Para comemorar o início do mês da herança dos nativos americanos, queríamos destacar o cenário atual do cenário fintech dos nativos americanos. Há um problema: embora a cultura dos nativos americanos nos EUA seja vibrante e viva neste momento, as ferramentas para servir as necessidades financeiras únicas deste grupo não o são.
Existem, no entanto, algumas organizações a destacar neste espaço.
Totem
Atualmente, o Totem é a única fintech voltada para atender especificamente os povos indígenas. A startup foi fundada em 2022 como um banco digital para atender os nativos americanos. O aplicativo não oferece apenas depósito direto e cartão de débito, mas também serve como um local onde os usuários podem pesquisar informações sobre benefícios e programas tribais.
Fundo de risco nativo americano
O Native American Venture Fund é uma plataforma que oferece oportunidades de investimento de impacto para investidores que buscam apoiar comunidades indígenas. O objetivo da empresa é “aproveitar as vantagens econômicas e legais de uma tribo para desenvolver e operar empreendimentos comerciais de sucesso e fornecer oportunidades de emprego para os membros da tribo e para a força de trabalho da comunidade local”.
Banco Tribal Específico do KeyBank
O KeyBank é muito intencional na forma como atende seus clientes nativos americanos. O banco com sede em Ohio possui uma equipe específica para oferecer crédito, gestão de tesouraria, mercado de capitais, gestão de investimentos e produtos de finanças públicas para nações tribais.
Conselho de gestão financeira das primeiras nações
Embora não esteja nos EUA, o Conselho de Gestão Financeira das Primeiras Nações, com sede no Canadá, permite que os povos indígenas sejam elegíveis para contrair empréstimos a taxas e termos semelhantes aos de outros governos no Canadá. Também permite que as tribos utilizem diferentes fontes de receitas, como impostos, transferências governamentais e desenvolvimento económico, como garantia para empréstimos ao abrigo do FMA.
Bancos e cooperativas de crédito
Além destas organizações de serviços financeiros, há um pequeno número de bancos e cooperativas de crédito que servem as comunidades das Primeiras Nações. No início deste ano, a NerdWallet publicou uma postagem no blog listando 30 instituições financeiras sediadas nos EUA.
Por que a falta de ferramentas e serviços?
Esta lista precisa de algum trabalho. Existem atualmente 574 tribos nativas americanas e aldeias nativas do Alasca espalhadas pelas cidades e pelas 326 reservas indígenas reconhecidas pelo governo federal. A maioria dos nativos americanos tem acesso severamente limitado aos serviços financeiros tradicionais e depende de websites desajeitados e processos baseados em papel para receber e manter benefícios. Por exemplo, possuo uma casa que alugo para uma família nativa americana. Oito membros da família moram na casa e pagam o aluguel todos os meses usando quatro ordens de pagamento separadas dos Correios dos EUA.
Existem dois fatores principais por trás da falta de oportunidades de crédito, recursos e educação para os nativos americanos. Primeiro, a maioria dos nativos americanos e das unidades tribais não são ricos. Se uma fintech quiser servir as necessidades específicas deste grupo, poderá ser difícil monetizar e escalar. Em segundo lugar, cada tribo tem a sua cultura única e muitas tribos também têm a sua própria constituição. Além do mais, diferentes membros tribais recebem conjuntos únicos de benefícios e recursos financeiros, que podem ser difíceis de controlar e gerir sem as ferramentas adequadas. Construir uma solução que atenda às necessidades de todas as tribos seria um desafio. A fintech pode fazer melhor?
Foto do projeto RDNE Stock
