O inovador do open banking Plaid anunciou uma nova iniciativa para permitir que os credores aproveitem os dados de fluxo de caixa permitidos pelo consumidor sobre potenciais mutuários. A nova entidade servirá como uma agência de relatórios ao consumidor que construirá soluções que forneçam insights prontos sobre risco de crédito usando essas informações. Fundada em 2013, a Plaid fez sua estreia no Finovate em nossa conferência de desenvolvedores, FinDEVr, em 2014.
Os dados de fluxo de caixa são a peça que falta no quebra-cabeça quando se trata de completar o quadro da qualidade de crédito de uma pessoa? Uma nova iniciativa do inovador banco aberto Plaid sugere que a resposta é “sim”.
“Tanto os credores quanto os consumidores sabem que as pontuações de crédito tradicionais não contam a história completa da vida financeira de alguém”, observou Mike Saunders, chefe de crédito da Plaid, no blog da Plaid na segunda-feira. “As informações sobre poupanças, rendimentos ou pagamentos de rendas em dia são muitas vezes deixadas de lado, embora estes dados sejam essenciais para compreender a capacidade de alguém pagar um empréstimo.”
A nova entidade, anunciada hoje pela Plaid, criará soluções para clientes que desejam aproveitar dados de fluxo de caixa permitidos pelo consumidor para acessar insights prontos sobre risco de crédito. Servirá como uma agência de relatórios ao consumidor, de acordo com Saunders, que ajudará os clientes da Plaid a tomar decisões mais inteligentes sobre riscos durante todo o processo de empréstimo.
A Plaid está se juntando a um grupo crescente de fintechs que determinaram que, embora ainda haja lugar para as pontuações de crédito tradicionais, há muitas coisas que essas pontuações deixam de fora. Isto prejudica a capacidade dos credores de servir mutuários que de outra forma seriam qualificados. Também cria obstáculos para potenciais clientes – desde o profissional imigrante recém-chegado de “ficheiro limitado” até ao jovem adulto que luta para reconstruir o seu crédito. “Colocar os insights de fluxo de caixa em prática abre oportunidades para os credores expandirem seus negócios e, ao mesmo tempo, gerenciarem os riscos”, escreveu Saunders. “Isto promove a inclusão, expande o acesso ao crédito e serve um conjunto mais amplo de necessidades dos consumidores.”
A nova iniciativa ainda está sendo desenvolvida. Mas a Plaid está confiante de que pode fazer uma diferença significativa nos dados de fluxo de caixa de duas maneiras específicas: disponibilidade e usabilidade. No que diz respeito à disponibilização de dados de fluxo de caixa permitidos pelo consumidor, Saunders apontou para os relacionamentos existentes da Plaid com credores e empresas de gestão de propriedades como Mission Lane e Funnel, respectivamente. Essas empresas aproveitaram a tecnologia da Plaid para obter dados limpos sobre renda e ativos de possíveis mutuários.
A usabilidade, a capacidade das empresas de integrar dados nos seus modelos de decisão, é o segundo componente. E é aqui que entra a nova entidade em particular, criando soluções que permitem aos credores aproveitar os dados do fluxo de caixa para obter informações sobre o risco de crédito. “Muitos credores simplesmente não têm tempo, dinheiro ou recursos técnicos para desenvolver sozinhos insights sobre esses dados detalhados em nível de transação”, escreveu Saunders.
A empresa admite que ainda está “no início” daquilo que Saunders chamou de “o futuro da subscrição de fluxo de caixa”. Para esse fim, a Plaid está atualmente oferecendo seus novos insights de fluxo de caixa como parte de um lançamento limitado por meio da empresa de relatórios ao consumidor.
A notícia da nova entidade da Plaid chega poucos dias depois de a empresa informar que estava trabalhando com a empresa europeia de pagamentos Adyen. A parceria permitirá à Adyen introduzir a sua oferta de pagamento por banco na América do Norte no início do próximo ano. No mês passado, a Plaid anunciou parcerias com a plataforma de infraestrutura de criptomoeda Zero Hash e o especialista em inteligência de fraude e risco Riskified. A Plaid também apresentou seu primeiro diretor financeiro no mês passado: o ex-CFO e diretor de estratégia da Expedia, Eric Hart.
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