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Cada vez mais, as pequenas empresas recorrem ao crédito privado para financiar a expansão dos negócios ou os custos operacionais contínuos. O crédito privado representou cerca de 30% do mercado de crédito em 2021, passando de 400 mil milhões de dólares em activos para mais de 1 bilião de dólares desde 2012.
Esse tipo de financiamento geralmente vem com prazos flexíveis, soluções customizadas e acesso rápido ao capital. Então, se sua empresa precisa de financiamento mas você não quer solicitar um empréstimo bancário tradicional, veja como funciona o crédito privado e como você pode acessá-lo.
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O que é crédito privado?
O termo crédito privado geralmente se refere a empréstimos não bancários concedidos a empresas – credores peer-to-peer, credores online e mercados de financiamento são exemplos disso. Esta opção de financiamento tem sido especialmente útil para as pequenas empresas recentemente, considerando que os bancos não estão emprestando às empresas devido às condições de mercado e ao seu notório comportamento avesso ao risco.
O crédito privado dá às empresas acesso a diversas opções de financiamento de curto e longo prazo. Sua empresa pode então usar esse financiamento para financiar custos iniciais, expansão de negócios ou capital de giro.
Benefícios do crédito privado
Aqui estão os maiores benefícios do crédito privado para pequenas empresas:
Acesso rápido ao capital: quando você solicita um empréstimo bancário, o processo de solicitação pode levar semanas ou meses para ser processado. Em comparação, os empréstimos de credores não bancários normalmente demoram menos de uma semana. Alguns credores oferecem até financiamento no mesmo dia. Esta é uma enorme vantagem para empresas que precisam agir rapidamente em uma oportunidade de negócio.
Financiamento flexível: O crédito privado também é mais flexível no que diz respeito aos requisitos de garantias e às condições de reembolso.
Alta taxa de aprovação: Os bancos preferem emprestar a empresas maiores e mais estabelecidas. Os empréstimos não bancários têm uma taxa de aprovação muito mais elevada para pequenas e médias empresas.
Soluções personalizadas: como os credores não bancários têm experiência em trabalhar com pequenas empresas, eles podem fornecer soluções de financiamento personalizadas para atender às necessidades da sua empresa. Por exemplo, alguns credores oferecem financiamento baseado em ativos, onde o empréstimo é garantido pelos ativos da empresa.
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Como as pequenas empresas podem acessar o crédito privado
Aqui estão as etapas que você seguirá para avaliar sua situação, encontrar o credor certo e acessar o financiamento com sucesso.
Determine suas necessidades:
Comece determinando por que você precisa de financiamento e para que planeja usar os fundos. Por exemplo, você está contraindo um empréstimo para cobrir despesas diárias, como folha de pagamento ou estoque? Ou deseja adquirir novos equipamentos para aumentar sua produção ou melhorar a eficiência?
Avaliar suas necessidades atuais e futuras de empréstimos o ajudará a determinar o tipo de financiamento que procura. Por exemplo, se você tem uma boa ideia de quanto pretende gastar, pode fazer sentido contrair um empréstimo. Mas se não tiver certeza de quanto dinheiro precisará, você pode optar por uma linha de crédito.
Prepare os documentos necessários
É uma boa ideia reunir a documentação necessária antes de solicitar um crédito privado. Os requisitos específicos variam dependendo dos seus credores, mas a maioria deseja ver as seguintes informações:
Informações comerciais: nem todos os credores exigem um plano de negócios, mas você precisará fornecer algumas informações básicas sobre o seu negócio. No mínimo, você precisará fornecer o nome, endereço e número de identificação do empregador (EIN) da sua empresa.
Demonstrações financeiras: você também precisará fornecer demonstrações financeiras, como demonstração de lucros e perdas, balanço patrimonial e demonstração de fluxo de caixa. Essas informações ajudam seu credor a compreender a saúde financeira de sua empresa.
Declarações fiscais: a maioria dos credores deseja ver pelo menos um ano de declarações fiscais pessoais e empresariais. As declarações fiscais ajudam o credor a avaliar sua situação financeira e sua capacidade de reembolsar o empréstimo.
Extratos bancários: você também precisará fornecer extratos bancários de pelo menos seis meses.
Documentos comerciais: seu credor também desejará ver o contrato social da sua empresa e quaisquer licenças comerciais relevantes.
Compare suas ofertas
É sempre uma boa ideia ser pré-aprovado por vários credores diferentes antes de selecionar aquele que você deseja. A inscrição com um mínimo de três credores diferentes permite comparar as taxas de juros, taxas e prazos de reembolso potenciais. Também lhe dá mais poder de negociação porque você não se coloca em uma situação em que terá que aceitar a primeira oferta que surgir em seu caminho.
É claro que enviar vários pedidos de empréstimo pode ser entediante e consumir bastante tempo. Se precisar de uma solução mais rápida, considere usar um mercado de empréstimos online. Ao usar um mercado de empréstimos, você se inscreverá uma vez e receberá ofertas de vários credores.
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Se procura alternativas ao crédito bancário, o crédito privado é uma excelente opção. Esses empréstimos são mais acessíveis e dão à sua empresa os recursos necessários para continuar crescendo.
Ao contratar crédito privado, poderá ter acesso a apoios que vão além do processo de candidatura. Mas é importante procurar os credores não bancários certos. A National Business Capital atua no crédito privado há 15 anos; Já somos especialistas neste mercado.
