A edição desta semana da Finovate Global analisa os recentes desenvolvimentos de fintech e notícias da Suécia. Ao longo dos anos, a Finovate tem o orgulho de apresentar uma série de fintechs da Suécia, um país com uma população de mais de 10,5 milhões e a décima segunda maior economia medida pelo PIB.
No mês passado, na FinovateEurope, apresentamos ao nosso público a empresa sueca de serviços bancários e de pagamentos incorporados, Visualizy. Fundada em 2022, a empresa oferece uma plataforma multibancária que ajuda as empresas a reduzir custos, reduzir erros e aumentar a segurança em suas operações financeiras e de pagamento.
Outros ex-alunos recentes da Finovate com sede na Suécia incluem StockRepublic (FinovateEurope 2023), Econans (FinovateEurope 2021), Minna Technologies (FinovateEurope 2019) e Trustly (FinovateEurope 2013. O Finovate Global desta semana incluirá notícias de dois ex-alunos mais antigos da Finovate vindos da Suécia: Tink – que ganhou o prêmio Best of Show em sua estreia no Finovate no FinovateEurope 2014 – e Klarna, ex-aluna do Finovate desde 2012.
Klarna lança acordos bancários abertos no Reino Unido
A rede sueca de pagamentos e assistente de compras Klarna começou a introduzir liquidações bancárias abertas no Reino Unido. Isso significa que os consumidores no Reino Unido poderão pagar Klarna diretamente de sua conta bancária, em vez de um cartão de débito. Significa também que a empresa está a cumprir o seu objectivo de construir uma rede de pagamentos fora das redes tradicionais de cartões.
“O open banking oferece uma enorme oportunidade para Klarna reduzir o custo dos pagamentos para a sociedade, eliminando as redes de pagamento com cartão estabelecidas e usando dados de contas bancárias atualizados para tomar decisões de empréstimo cada vez melhores”, Klarna VP, Open Banking, Wilko Klaassen disse. “Este novo lançamento baseia-se no sucesso que temos visto em 10 países em toda a Europa e dará um grande impulso ao sistema bancário aberto do Reino Unido.”
A facilidade de uso é uma das principais vantagens que os acordos bancários abertos oferecem aos consumidores. Por exemplo, não há necessidade de inserir dados pessoais de pagamento no site do varejista que o consumidor possa não conhecer muito bem. Em vez disso, tudo o que o consumidor precisa fazer é clicar na opção “Pagar por banco”. Isso leva o consumidor ao seu aplicativo de mobile banking, onde ele pode concluir sua transação com rapidez e segurança.
Espera-se que o lançamento do serviço no Reino Unido seja um grande benefício para Klarna; aproximadamente cinco milhões de consumidores do Reino Unido usam atualmente pagamentos bancários abertos todos os meses. Fora do Reino Unido, a solução “Pay by bank” da Klarna está atualmente disponível em 10 países. Mais de 20 milhões de consumidores todos os meses aproveitam a tecnologia.
Tink se soma à equipe de liderança do Reino Unido
Falando em open banking, a plataforma sueca de open banking Tink anunciou esta semana que está reforçando suas posições de liderança. A empresa – que ganhou o prêmio Best of Show em sua estreia no Finovate na FinovateEurope em 2014 – nomeou Ian Morrin como Chefe de Pagamentos e Plataformas, Andrew Boyajian como Chefe de Produtos para Pagamentos e CX, e Jack Spires como Diretor Bancário e de Empréstimos.
Das três novas contratações, Jack Spires pode tocar a campainha do público do Finovate. Spires foi um orador recente no FinovateEurope, onde fez um discurso especial sobre “Transformando os empréstimos na crise do custo de vida”. Na sua apresentação, Spires – cujos dez anos de experiência em fintech incluem passagens pela Klarna e pela Clearpay – discutiu como os métodos tradicionais são insuficientes na sua capacidade de avaliar com precisão a solvabilidade. Em vez disso, ele apontou para uma nova pesquisa da Tink que mostrou como as verificações de acessibilidade enriquecidas com dados podem funcionar melhor.
As novas contratações ocorrem poucos dias depois de a Tink anunciar uma parceria com a empresa ferroviária alemã Deutsche Bahn. Através do novo acordo, a Tink oferecerá aos clientes da Deutsche Bahn configurações otimizadas de débito direto. Isto permitirá aos clientes utilizar os modernos sistemas de partilha de mobilidade da Deutsche Bahn, que são geridos pela DB Connect, subsidiária da Deutsche Bahn. A empresa ferroviária também aproveitará a tecnologia Account Check da Tink para suas redes de compartilhamento de carros e bicicletas, Flinkster e Call a Bike.
Fundada em 2012 e sediada em Estocolmo, Suécia, a Tink demonstrou recentemente sua tecnologia no FinovateEurope 2019. Duas vezes vencedora do Finovate Best of Show, a Tink foi adquirida pela Visa em 2022 por US$ 2 bilhões.
Banco Central Sueco procura defender dinheiro
Se o Banco Central Sueco é a favor do dinheiro, quem poderá ser contra?
Essa é uma das perguntas que o banco central do país está fazendo na sequência da pesquisa de 2023, que indicou que metade dos entrevistados se depararam com circunstâncias em que queriam pagar em dinheiro, mas o comerciante não o aceitaria. De acordo com um relatório emitido pelo Riksbank da Suécia que se baseia nesses resultados, este número era de apenas 37% há um ano.
O relatório indica que a oferta de serviços de numerário na Suécia está a diminuir, pelo menos desde 2016. Os serviços de numerário referem-se aos locais para levantamentos de dinheiro, depósitos de receitas diárias, bem como pagamentos no balcão. Este declínio abrandou um pouco nos últimos cinco anos, à medida que novos regulamentos insistiam que os bancos partilhassem a responsabilidade de fornecer serviços de numerário com outras instituições não bancárias. Mas a tendência de queda é clara.
“Os pagamentos devem funcionar para todos, disse o governador do Riksbank e presidente do conselho executivo, Erik Thedéen, num comunicado de imprensa. “A longo prazo, todos os pagamentos poderão ser digitais – mas até lá, o dinheiro desempenha um papel importante. Precisamos de legislação para garantir que o dinheiro possa ser usado para pagar. Os bancos também devem garantir que mais clientes tenham acesso a contas de pagamento.”
Para este efeito, além de apelar a mais investigação e estudo, o banco central sueco propôs, por exemplo, que os bancos assegurassem que o dinheiro possa ser transferido de e para pontos de venda a preços razoáveis. Actualmente, apenas uma empresa privada faz isto. Outra proposta sugere que os bancos sejam obrigados a aceitar depósitos de notas e moedas de particulares. Conforme observado acima, não existe atualmente uma exigência para que os bancos o façam.
Estas mudanças, juntamente com outras para ajudar mais indivíduos a proteger contas de pagamento, provavelmente ajudarão a Suécia a aumentar a inclusão financeira à medida que o país continua a rápida digitalização do seu mercado de pagamentos. Não haverá recuo neste esforço para “pagamentos mais rápidos, mais suaves e mais eficientes”. Mas garantir a disponibilidade e a utilidade do dinheiro, pelo menos entretanto, apoiará essa transição e garantirá que menos suecos sejam deixados para trás no caminho.
Aqui está nossa visão da inovação em fintech em todo o mundo.
África Subsaariana
A fintech Unlimit, com sede no Reino Unido, obteve uma licença do Banco da Tanzânia para operar como provedor de serviços de pagamentos (PSP) no país. A fintech africana PalmPay lançou dois novos produtos na Nigéria: Transferência Gratuita Ilimitada e Poupança Alvo. A Mastercard e a fintech sul-africana SAVA uniram-se para trazer opções de pagamento inovadoras – incluindo contas bancárias digitais e ferramentas de integração contabilística – para pequenas, médias e microempresas (SMMEs).
Europa Central e Oriental
A plataforma de corretagem como serviço com sede em Berlim, Alemanha, Lemon.markets foi lançada esta semana em parceria com o Deutsche Bank, BNP Paribas e Tradegate. O Ministério da Economia húngaro sugeriu novas regras para codificar o uso de ativos digitais no país. A fintech alemã Naro emergiu do sigilo esta semana com US$ 3 milhões em financiamento pré-semente.
Oriente Médio e Norte da África
A fintech Nayaz, com sede em Israel, compartilhou seus planos de expansão na América Latina após a aquisição da VMtecnologia do Brasil. A Dunes Financial, com sede nos Emirados Árabes Unidos, concordou em adquirir os ativos tecnológicos da Be Mobile Africa. A marca financeira traçou o perfil do ex-CEO do Bank Leumi, Rakefet Russak-Aminoach.
Ásia Central e Meridional
A UPI da Índia está vinculada à maior rede de pagamentos do Nepal, a Fonepay. Escrevendo no IBA.org, Sahar Iqbal avaliou o cenário atual de fintech no Paquistão. Cortesia de uma parceria com a Mastercard, o IndusInd Bank da Índia lançará uma solução vestível tokenizável chamada Indus PayWear.
América Latina e Caribe
A Aquis Technologies garantiu um contrato para apoiar o funcionamento do Banco Central da Colômbia, Banco de la República. O banco mexicano Fondeadora recorreu ao MeaWallet para serviços de tokenização. O Banco do Brasil se uniu à Giesecke+Devrient (G+D) para testar pagamentos offline para seu projeto CBDC.
Ásia-Pacífico
O Bank Muamalat Malaysia Berhad (Bank Muamalat) estabeleceu uma colaboração de vários anos com o Google Cloud a caminho de sua transformação em um banco islâmico digital. O Metropolitan Bank & Trust (Metrobank), com sede nas Filipinas, fez parceria com a Temenos para aprimorar suas ofertas de gestão de patrimônio. Os reguladores australianos estão procurando regulamentar os produtos Compre Agora, Pague Depois, de acordo com a Lei de Crédito do país.
Foto de Shvets Anna
