Uma parceria recém-anunciada entre a plataforma de orquestração de pagamentos institucionais Paydock e o Commonwealth Bank (CBA) da Austrália dará aos comerciantes na Austrália a capacidade de oferecer aos seus clientes uma gama de novas opções de pagamento. Esta nova flexibilidade é cortesia do PowerBoard, que fornece uma experiência de pagamentos dinâmica aos clientes via API, sem exigir que as empresas façam grandes alterações na sua infraestrutura de pagamentos existente.
“Nossa parceria com o CommBank estabelece um precedente global para instituições financeiras”, disse o CEO e fundador da Paydock, Rob Lincolne. “Isso mostra não apenas como os bancos podem oferecer estratégias de pagamento flexíveis aos clientes em tempo recorde com a orquestração de pagamentos, mas também estabelece um novo paradigma pelo qual os bancos podem se tornar mais competitivos e agregar mais valor ao trabalhar com players de fintech.”
O PowerBoard tornará mais fácil para a CBA implantar os métodos, tipos, provedores e processadores de pagamento mais recentes para os comerciantes. A gerente geral de soluções para comerciantes da CBA, Karen Last, observou o crescente interesse dos clientes em novas opções de pagamento. Em comunicado, ela destacou alternativas como pagamentos conta a conta, carteiras digitais e Compre Agora, Pague Depois como motivos para prosseguir a parceria com a Paydock.
“O PowerBoard torna significativamente mais fácil para os comerciantes australianos oferecer opções aos clientes e gerenciar seus ecossistemas de pagamentos, sem todas as integrações dispendiosas”, disse Last.
Com sede em Londres, a Paydock também mantém um escritório em Sydney, Austrália. A empresa arrecadou US$ 31,8 milhões (£ 25 milhões) em financiamento, de acordo com a Crunchbase. Esse capital veio na forma de um investimento Série A em maio, liderado pelo IAG Silverstripe.
O Commonwealth Bank of Australia é um dos 50 maiores bancos do mundo. Fundado em 1911, o CBA tornou-se um banco totalmente privado em 1996. A instituição faz parte dos “quatro grandes” bancos australianos, juntamente com o National Australia Bank (NAB), ANZ e Westpac. A CBA tinha ativos totais de 1,2 trilhão de AUD em 2022.
Falando no Commonwealth Bank, a instituição também anunciou esta semana que o Bendigo Bank e a empresa de monitoramento de fraudes Satori irão testar a tecnologia NameCheck da CBA. Lançado nesta primavera, o NameCheck foi desenvolvido para evitar fraudes e pagamentos errados. De acordo com o banco, a solução evitou mais de 10.000 pagamentos fraudulentos e reduziu pagamentos equivocados em mais de US$ 100 milhões, até o momento.
“Com golpes e fraudes que custam bilhões de dólares anualmente aos australianos e às empresas, fica claro que toda uma resposta do ecossistema é necessária para combater esse problema”, disse Mike Vacy-Lyle, executivo de negócios bancários do CBA Group. “Estamos orgulhosos de poder estender a nossa tecnologia líder do setor a outros e contribuir para proteger mais australianos contra criminosos cibernéticos.”
NameCheck aproveita tecnologia avançada e o acesso da CBA aos dados de pagamento para ajudar a estabelecer a precisão das credenciais da conta. O Bendigo Bank integrará o NameCheck em seu aplicativo Up. A empresa de monitoramento de fraudes financeiras Satori também aproveitará a tecnologia.
“Estamos entusiasmados em trabalhar com a CBA e estender o serviço NameCheck à nossa base de clientes corporativos para complementar o serviço existente de monitoramento de controles financeiros orientado por IA, impulsionando a eficiência operacional e prevenindo fraudes”, disse o Diretor Executivo de Crescimento da Satori, Mark Bookatz.
Fundada em 2002, a Satori está sediada em Sydney, Austrália. A empresa tem mais de 200 clientes na região APAC que contam com seus serviços automatizados de monitoramento de transações. Essas empresas incluem Afterpay, Qantas e Grupo Volkswagen.
Os planos do governo australiano para regulamentar os serviços Compre Agora, Pague Depois estão tendo dificuldade em acompanhar o entusiasmo do público pela opção de pagamento.
Esta semana, o Reserve Bank of Australia (RBA) compartilhou os resultados de uma pesquisa que indicou um aumento significativo no uso dos serviços Compre agora, pague depois. O grupo demográfico específico foram indivíduos com idades entre 18 e 39 anos. A pesquisa mostrou que mais de 40% das pessoas nesta coorte usaram os serviços do BNPL no ano passado. A pesquisa, que contou com quase 1.000 participantes, também observou um aumento geral no número de pessoas que utilizam o BNPL. Incorporando dados de um artigo de pesquisa do Reserve Bank of Australia de 2022, o RBA determinou que houve um aumento de 8% no uso de BNPL por adultos desde 2019.
Projetar uma estrutura regulatória para os serviços Compre agora, pague depois na Austrália está na lista de tarefas do governo desde a primavera. O objectivo é colocar o BNPL sob a égide das regulamentações de crédito existentes, incluindo requisitos de licença de crédito e padrões mínimos de conduta, serviços e produtos. Isto também inclui obrigar as empresas BNPL a realizar verificações de histórico de crédito. No geral, os regulamentos, que tratarão os serviços do BNPL como produtos de crédito convencionais, são vistos como um dos mais difíceis propostos.
Mas o lançamento encontrou um obstáculo. A RBA anunciou que o novo quadro regulamentar para o BNPL chegará no próximo ano, e não no final de 2023, como originalmente planeado. A razão para o atraso foram as “pressões de recursos” sobre a equipa de redacção da legislação do governo. E embora isto provavelmente dê à Nova Zelândia o direito de se gabar regionalmente sobre o seu vizinho maior no que diz respeito à adopção de regulamentos BNPL, o impacto do atraso no mercado australiano de BNPL deverá ser ligeiro.
Aqui está nossa visão da inovação em fintech em todo o mundo.
América Latina e Caribe
A fintech Clara, com sede na América Latina, lançou sua nova conta de pagamento no Brasil esta semana. ACI Worldwide fez parceria com a fintech mexicana Mexipay. A especialista em automação de folha de pagamento Somapay se uniu à empresa de software de contabilidade Fortes Tecnologia para lançar o FortesPay no Brasil.
Ásia-Pacífico
A empresa de software taiwanesa TPIsoftware se uniu ao provedor de plataforma de empréstimo digital HESFinTech. Airo, uma filial da CP Global Fintech Solutions, entrou em operação como a primeira plataforma de investimento digital gerenciada ativamente da Malásia. JuanHand, uma plataforma de empréstimo online com sede nas Filipinas, assinou uma parceria de canalização de empréstimos com o SeaBank.
África Subsaariana
O Microlender Ezra se uniu à Kacha Digital Financial Services SC e ao Global Bank of Ethiopia para lançar um serviço de empréstimo digital no país. A fintech sul-africana Stitch lançou seu recurso Pay with Crypto. A Electronic Payments International analisou o papel das parcerias entre bancos e fintechs na indústria de serviços financeiros de África.
Europa Central e Oriental
Oriente Médio e Norte da África
Ásia Central e Meridional
Foto de David Jia
