Recebi dezenas de propostas de previsão de tendências de fintech para 2024 em minha caixa de entrada de e-mail no mês passado. E embora muitos deles sejam perspicazes, eu queria ver o que nosso senhor da IA, ChatGPT, tinha a dizer sobre o assunto.
Meu prompt dizia: “Quais são suas previsões para as cinco tendências mais recentes e mais quentes em fintech para 2024?” Aqui está como a IA respondeu:
Prever as tendências exatas para 2024 é especulativo, mas aqui estão as potenciais tendências emergentes em fintech:
Finanças incorporadas: maior integração de serviços financeiros em plataformas não financeiras, como comércio eletrônico, SaaS e mercados. Esta tendência oferecerá aos usuários acesso contínuo a produtos financeiros em suas atividades diárias. Finanças do Metaverso: Com a crescente popularidade do metaverso, a fintech pode explorar moedas virtuais, ativos digitais e soluções financeiras descentralizadas (DeFi) adaptadas para este espaço. Personalização baseada em IA: ferramentas aprimoradas baseadas em IA para recomendações financeiras hiperpersonalizadas, gestão de patrimônio e serviços bancários. A IA analisará ainda mais vastos conjuntos de dados para oferecer aconselhamento financeiro personalizado. Clima e Finanças Sustentáveis: Crescimento contínuo em finanças verdes, investimento de impacto e produtos financeiros orientados para ESG, à medida que consumidores e investidores dão prioridade à sustentabilidade. Evolução regulatória: Fintechs navegando em regulamentações em evolução, especialmente em torno de privacidade de dados, moedas digitais e serviços bancários abertos. A conformidade e a adaptação às mudanças regulamentares continuarão a ser cruciais.
Como sempre, o ChatGPT não apenas fez um bom trabalho, mas também parece bastante convincente. E embora não haja erros flagrantes na previsão, poderia ser melhor. Aqui está o que está errado ou faltando em cada uma das cinco previsões.
Finanças incorporadas
ChatGPT acertou em cheio. É óbvio que esta será uma grande tendência em 2024. Porquê? Porque é uma grande tendência no momento. No entanto, isto é mais uma continuação de uma tendência atual do que uma nova tendência em 2024. Além disso, o ChatGPT não mencionou o papel que a regulamentação provavelmente desempenhará no financiamento integrado no próximo ano, especialmente nos EUA. cauteloso em fazer parceria com fintechs depois que o FDIC emitiu uma ordem de consentimento para o Cross River Bank, dizendo que ele estava envolvido em práticas bancárias prejudiciais. Onde há oportunidade, há responsabilidade.
Finanças do metaverso
ChatGPT estava errado. Esta é uma tendência que pode ser descartada com todos os planejadores de mesa de 2023 que estão por aí. O metaverso ofereceu uma distração divertida durante a pandemia, quando a indústria estava obcecada em transferir todas as operações de um banco para canais digitais. No entanto, a maioria dos consumidores não tem interesse em mudar as suas vidas para o metaverso e os bancos perceberam que os seus investimentos em canais mais tradicionais têm maior probabilidade de compensar.
Personalização baseada em IA
Esta é mais uma vitória do ChatGPT. No entanto, a personalização não é o único aspecto da banca e das fintech alimentado pela IA que irá surgir em 2024. Muitas organizações estão agora a virar-se para a IA generativa, que tem o potencial de produzir resultados criativos para gerar estratégias de investimento, conceber produtos financeiros, construir campanhas de marketing. , simulando dados para prever movimentos de mercado, simulando cenários econômicos ou testando o estresse de sistemas financeiros.
Clima e Finanças Sustentáveis
Embora eu queira acreditar no ChatGPT nesta previsão, não a listaria entre as cinco principais tendências para 2024. Há duas razões principais pelas quais as finanças sustentáveis ficarão em segundo plano (embora não desapareçam) no próximo ano. Em primeiro lugar, o elevado custo do capital faz com que tanto os bancos como as fintechs procurem novas oportunidades de receitas. Dado este ambiente de taxas de juro elevadas, as empresas estão mais focadas em iniciativas diretas de redução de custos e de crescimento de receitas, como a IA. Em segundo lugar, em muitas regiões geográficas, a regulamentação não acompanhou as iniciativas de sustentabilidade. Esta falta de regulamentação e de padrões industriais torna difícil para as organizações fazerem afirmações definitivas sobre o que estão fazendo pelo meio ambiente.
Evolução regulatória
Esta é absolutamente uma das principais tendências que estou de olho para 2024. Mais uma vez, esta é uma continuação de uma tendência atual e não um novo desenvolvimento, mas permanecerá na vanguarda em fintech no próximo ano. ChatGPT citou mudanças regulatórias em privacidade de dados, moedas digitais e banco aberto. No que diz respeito ao sistema bancário aberto, o CFPB divulgou o seu aviso de proposta de regulamentação para implementar a Secção 1033 da Dodd-Frank no início deste ano e deixou claro que emitirá o regulamento final no outono de 2024.
Uma peça que o ChatGPT deixou de fora de sua lista de mudanças regulatórias previstas é a formalização de regras em torno das empresas compre agora, pague depois (BNPL). À medida que os consumidores confiam nas tecnologias de pagamento BNPL como alternativa aos modelos de crédito tradicionais, os reguladores tanto nos EUA como no Reino Unido anunciaram a sua intenção de formalizar a regulamentação neste espaço.
Foto de Matheus Bertelli
