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Quando se trata de gastar dinheiro, o dinheiro não é mais o rei para a maioria dos compradores. A maioria dos consumidores prefere usar cartão de débito ou crédito para fazer suas compras. Isso significa que poder aceitar essas formas de pagamento é fundamental para as empresas hoje.
Este guia orientará você sobre como escolher a melhor processadora de cartão de crédito entre as diversas opções disponíveis no mercado, incluindo informações sobre custos, tipos de processador e quais fatores você deve considerar.
O que é processamento de cartão de crédito?
Quando um cliente faz uma compra com cartão de débito ou crédito, o processador atua como intermediário entre a conta bancária do cliente e a conta bancária do comerciante. Embora o processo leve apenas alguns minutos, ele envolve uma sequência complexa de etapas para o processador do cartão de crédito, os respectivos bancos do cliente e do comerciante e a rede de cartão de crédito. A função do processador de cartão de crédito inclui verificação de segurança, roteamento da transação e atuação como câmara de compensação de fundos.
Quem precisa de processamento de cartão de crédito?
Dado que a maioria das compras dos consumidores é feita com cartões de débito e crédito (e uma percentagem cada vez menor é feita com dinheiro), a grande maioria das pequenas empresas deve fornecer uma forma de os clientes pagarem com cartões. A maioria dos processadores de cartão de crédito oferece vários métodos para aceitar pagamentos. Considere estes exemplos de uso de cartão de crédito em ação:
Uma loja de conveniência física deve usar um registro de serviço completo para aceitar pagamentos com cartão de crédito via furto, chip ou toque. Os servidores de restaurantes podem usar um terminal portátil de ponto de venda (POS) para aceitar instantaneamente pagamentos com cartão diretamente no a mesa do cliente.As lojas de comércio eletrônico precisam aceitar informações de cartão de crédito por meio de um formulário on-line e tecnologia de checkout.Um restaurante que recebe pedidos por telefone precisa de um terminal virtual para inserir manualmente os detalhes de pagamento com cartão de crédito.Proprietários de pequenas empresas em locais , como mercados de artesanato ou feiras comerciais, podem usar um leitor de cartão emparelhado com um dispositivo móvel para aceitar pagamentos em trânsito.
Quanto custa o processamento do cartão de crédito?
É importante compreender as diferenças de preços entre o processamento de cartão de crédito e outros tipos de serviços empresariais. A maioria dos processadores de cartão de crédito emprega preços de intercâmbio mais ou processamento de taxa fixa ou uma combinação de ambos.
O preço Interchange-plus ocorre quando o processador do cartão de crédito recebe uma pequena porcentagem de cada venda, junto com uma modesta taxa fixa. O percentual de transação pode variar, variando de aproximadamente 0,29% a mais de 3,5%. A taxa fixa pode ser mínima, de alguns centavos, ou aumentar para 25 centavos ou mais. Para algumas empresas, esta estrutura de taxas é vantajosa porque não há custos iniciais. No entanto, pode ser menos viável para empresas com margens baixas.
Enquanto isso, o preço fixo implica o pagamento de uma taxa fixa de assinatura mensal para transações ilimitadas com cartão de crédito. Embora este modelo elimine preocupações sobre a redução da receita do processador de cartão de crédito, ele pode representar um desafio financeiro para empresas iniciantes devido às altas taxas mensais. Os preços fixos normalmente variam de US$ 59 a US$ 199 mensais e geralmente são acompanhados por altas taxas fixas por transação.
Além disso, alguns processadores de cartão de crédito impõem cobranças incidentais e recorrentes, como taxas de conformidade da indústria de cartões de pagamento (PCI), taxas de gateway de pagamento, taxas de rede, taxas mínimas mensais e taxas de extrato. Os proprietários de empresas são fortemente aconselhados a revisar cuidadosamente os termos de serviço antes de se comprometerem com qualquer processador.
Além disso, é importante observar que é necessário hardware POS especializado para aceitar cartões de crédito por meio de métodos de furto, toque ou chip. Embora alguns processadores de cartão de crédito ofereçam hardware gratuito, esse caminho geralmente envolve a celebração de um acordo contratual. Observe também que certos processadores fornecem equipamentos POS proprietários para compra, enquanto outros dependem de fornecedores terceirizados para seus equipamentos.
Quais são os benefícios do processamento de cartão de crédito?
O principal benefício de aceitar cartões de crédito é o enorme efeito positivo nas vendas. A maioria das compras é feita com cartões e os consumidores estão cada vez mais sem dinheiro. Para empresas que operam principalmente online, a capacidade de aceitar cartões de crédito é uma necessidade absoluta. Além do óbvio, o processamento de cartão de crédito oferece muitos outros benefícios:
Maior segurança: Muitas empresas abandonaram totalmente os pagamentos em dinheiro e só aceitam pagamentos com cartão. Isso ajuda a proteger clientes e funcionários, eliminando o incentivo para os criminosos atacarem a empresa durante um assalto.Mais eficiência: uma pequena empresa movimentada, como um restaurante, pode processar mais vendas sem se preocupar com pagamentos em dinheiro e fazer trocos.Melhor gerenciamento de dados: A maioria dos processadores de cartão de crédito inclui software que coleta e organiza os dados de suas transações. Você pode obter informações sobre seu negócio gerando relatórios e resumos digeríveis de seus dados de vendas. Contabilidade simplificada: alguns processadores de cartão de crédito integram-se diretamente com programas de software de contabilidade populares, como QuickBooks e Xero, permitindo importar dados facilmente. Com o processamento de cartão de crédito, você pode aceitar pagamentos remotamente por meio de links enviados por e-mail, códigos de resposta rápida (QR), páginas da web hospedadas e muito mais.
Quais são os diferentes tipos de equipamentos de processamento de cartão de crédito?
Para aceitar cartões de crédito, você precisará de um dispositivo ou programa para inserir as informações do cartão de crédito no PDV. Estão disponíveis dispositivos físicos e soluções digitais:
Leitor móvel: esses dispositivos são emparelhados com um smartphone para que você possa aceitar pagamentos em trânsito. Terminal portátil: frequentemente usados em restaurantes, os terminais portáteis são dispositivos independentes que geralmente imprimem recibos. caixa ou atrás do balcão de um restaurante. Normalmente, essas são as opções mais caras para proprietários de empresas, mas também oferecem mais recursos. Terminal virtual: com um terminal virtual, você pode inserir informações de cartão de crédito manualmente em um aplicativo de processamento de cartão de crédito. formulários para inserir informações de cartão de crédito para compras on-line.
Quais são os principais recursos a serem procurados no processamento de cartão de crédito?
Qualquer processador que você escolher deve ter alguns recursos principais. Aceitação de cartões, segurança, opções de hardware e ferramentas básicas de PDV são alguns recursos que você deve procurar durante sua pesquisa.
Aceita todas as marcas.
Certifique-se de que o processador do cartão de crédito funcione com todas as principais marcas de cartão, incluindo Discover e American Express. Isso garante que você não perca vendas e frustre os clientes.
Conformidade com PCI.
O processador do cartão de crédito deve cumprir integralmente o Padrão de Segurança de Dados PCI, que o ajudará a manter a conformidade com o PCI.
Conformidade EMV.
Leitores de cartão compatíveis com EMV reduzem sua vulnerabilidade a fraudes e ajudam a proteger sua empresa contra responsabilidades em caso de violação de segurança.
Opções de hardware.
Confirme se o software do processador do cartão de crédito funciona com o tipo de equipamento necessário para aceitar pagamentos.
Ferramentas de PDV.
A maioria dos processadores de cartão de crédito inclui software POS básico. Se você não planeja comprar um sistema POS separado, observe cuidadosamente quais recursos estão incluídos como parte do software do processador.
Que fatores você deve considerar ao escolher uma processadora de cartão de crédito?
Além dos critérios acima, ao escolher uma processadora de cartão de crédito você deve considerar vários outros fatores importantes, como preço, facilidade de uso, integrações de terceiros, atendimento ao cliente e recursos, como um aplicativo móvel.
Preços.
Estime quanto sua empresa gera em receita mensal e use esse valor para avaliar qual modelo de precificação faz mais sentido financeiro. A escolha de um processador que siga o modelo de preços de intercâmbio mais ou um modelo de taxa fixa dependerá de suas margens de lucro e volume de vendas.
Fácil de usar.
Os melhores processadores de cartão de crédito apresentam interfaces de usuário (UIs) elegantes e modernas que são fáceis de aprender e navegar. Se você aceita pagamentos pessoalmente, certifique-se de que o hardware do PDV seja fácil de usar. O melhor equipamento é plug-and-play e está pronto para aceitar cartões de crédito imediatamente. No lado do comércio eletrônico, certifique-se de que o software do processador seja compatível com sua pilha de tecnologia existente para facilitar a integração.
Integrações de terceiros.
Alguns programas de software de processamento de cartão de crédito integram-se a software de contabilidade, PDV, recursos humanos e outros softwares de produtividade empresarial. Faça uma lista dos aplicativos que você usa em sua empresa e verifique a compatibilidade. Alguns processadores também apresentam interfaces abertas de programação de aplicativos para que você possa criar soluções personalizadas.
Atendimento ao Cliente.
Os processadores de cartão de crédito variam amplamente em termos de atendimento ao cliente. Embora alguns se destaquem em sites de avaliação de usuários por fornecerem suporte técnico de alto nível, outros pontuam mal. Os destaques no atendimento ao cliente geralmente oferecem suporte telefônico 24 horas por dia, 7 dias por semana e um gerente de conta dedicado. Outras opções incluem chat ao vivo e suporte por e-mail. Se poder entrar em contato com a empresa a qualquer momento é importante para você, certifique-se de que as opções de suporte ao cliente reflitam isso.
Características adicionais.
Muitos processadores de cartão de crédito são especializados em atender um tipo específico de negócio. Alguns se concentram em fornecer ferramentas para varejistas ou restaurantes, enquanto outros são mais voltados para empresas de comércio eletrônico. Os proprietários de empresas que gostam de trabalhar em trânsito devem garantir que o processador forneça um aplicativo móvel dedicado. Ao ler sobre os recursos de um processador de cartão de crédito, pense nas necessidades de sua empresa.
Quais são os principais fornecedores de processadores de cartão de crédito?
Trevo
A Clover oferece uma variedade de planos de preços para diferentes tipos de negócios, especialmente restaurantes, varejistas e empresas com agendamento. A empresa é mais conhecida por sua variedade de hardware POS, incluindo leitores móveis, terminais portáteis e registradores. O software POS da Clover integra-se com mais de 500 aplicativos de terceiros.
Comerciante Um
O Merchant One personaliza planos para necessidades comerciais individuais e oferece atendimento ao cliente altamente qualificado. Com uma baixa taxa de assinatura mensal de US$ 6,95 e integração com mais de 175 carrinhos de compras online, oferece soluções econômicas.
ProMerchant
O ProMerchant oferece negócios justos para empresas que, de outra forma, teriam dificuldades para garantir serviços de processamento de cartão de crédito. A empresa se destaca pelo excelente suporte ao cliente, incluindo um representante de conta dedicado. A disposição do ProMerchant em trabalhar com qualquer tipo de negócio, incluindo aqueles com baixa pontuação de crédito, o torna uma excelente escolha para negócios de alto risco.
Stax
A Stax oferece um modelo baseado em assinatura sem receber uma porcentagem da receita, o que o torna particularmente adequado para negócios de alto volume. Com compatibilidade entre várias opções de hardware POS e um aplicativo móvel para transações em trânsito, a Stax também oferece grande flexibilidade.
Depósito de pagamento
O modelo baseado em associação do Payment Depot é perfeito para uma empresa que deseja evitar altas taxas de processamento. Com preços variando de US$ 59 a US$ 99 por mês, o Payment Depot não reduz as vendas da sua empresa. A empresa colabora com a SwipeSimple para suas necessidades de software e é compatível com muitos fabricantes terceirizados de dispositivos POS.
Perseguir
Como um dos maiores bancos do país, o Chase aproveita seu enorme tesouro de dados de cartão de crédito para fornecer insights aos proprietários de empresas. Com o Chase, você pode atingir melhor os clientes com dados demográficos, hábitos de compra e muito mais. O Chase também inclui pagamentos rápidos, sincronização com serviços financeiros e soluções de pagamento em conformidade com a Lei de Portabilidade e Responsabilidade de Seguros de Saúde para empresas de saúde.
Helcim
A plataforma completa da Helcim inclui uma interface de usuário intuitiva, diversas opções de pagamento e sem contratos ou taxas mensais. Ele se integra a dispositivos de terceiros, permitindo flexibilidade à medida que as empresas se expandem.
PayPal
A marca PayPal é amplamente reconhecida e confiável, oferecendo soluções plug-and-play para transações online. Com várias maneiras de os clientes enviarem dinheiro e integração com aplicativos de negócios populares, o PayPal simplifica muito os processos de pagamento online.
