Compreender os retornos reais dos seus investimentos
Investir em instrumentos financeiros, como CDs do mercado monetário, títulos do tesouro curtos ou contas de poupança de alto rendimento com rendimento de 5%, pode parecer lucrativo. No entanto, os investidores devem compreender o que realmente estão recebendo após os impostos. A faixa fiscal em que um investidor se enquadra impacta significativamente suas declarações após impostos.
Por exemplo, se um investidor estiver numa faixa de imposto de 24%, seu retorno após impostos seria de 3,8%. Se eles estivessem em uma faixa de imposto de 32%, suas declarações após os impostos seriam de 3,4%. E se estiverem na faixa de impostos mais alta, de 37%, suas declarações após impostos seriam de 3,15%.
O impacto dos impostos estaduais em seus retornos
O estado em que o investidor reside também pode impactar significativamente seus retornos após impostos. Por exemplo, se um investidor vive em Nova Iorque, o escalão de impostos mais elevado acrescenta um adicional de 10,9% aos seus impostos, reduzindo os seus retornos após impostos para 2,6%.
Na Califórnia, a situação é ainda mais terrível. A faixa de impostos mais alta acrescenta 14,4% extras aos impostos de um investidor, reduzindo seus retornos após impostos para apenas 2,43%.
O risco e o retorno dos investimentos em dinheiro
O dinheiro é frequentemente considerado um ativo sem risco. No entanto, um activo sem risco terá sempre um desempenho inferior ao dos activos de risco ao longo do tempo. Isto porque os activos de risco, como acções e obrigações, têm potencial para retornos mais elevados para compensar o seu risco mais elevado.
Ao longo da última década, o numerário teve um desempenho inferior ao de todas as classes de activos primários, excepto as matérias-primas. Isto significa que se um investidor tivesse investido o seu dinheiro em quase qualquer outra classe de ativos, teria obtido retornos mais elevados do que se tivesse mantido o seu dinheiro em dinheiro.
A futilidade de cronometrar o mercado
Muitos investidores tentam cronometrar o mercado na tentativa de maximizar seus retornos. Eles tentam comprar quando os preços estão baixos e vender quando os preços estão altos. No entanto, esta estratégia muitas vezes não tem sucesso.
Os movimentos do mercado são imprevisíveis e influenciados por muitos factores, muitos dos quais estão fora do controlo de um investidor individual. Portanto, tentar cronometrar o mercado costuma ser uma tarefa inútil.
Em vez de tentar sincronizar o mercado, a melhor estratégia é investir de forma consistente ao longo do tempo. Essa abordagem, conhecida como média do custo em dólar, reduz o risco de fazer um grande investimento na hora errada. Também permite que os investidores aproveitem a tendência ascendente de longo prazo do mercado.
Conclusão
Em conclusão, os investidores precisam de compreender os retornos reais dos seus investimentos após impostos. O estado em que vivem e a sua faixa fiscal podem impactar significativamente suas declarações após impostos.
O dinheiro pode parecer seguro, mas tem um desempenho inferior ao dos activos de risco ao longo do tempo. E embora possa ser tentador tentar sincronizar o mercado, uma estratégia mais eficaz é investir de forma consistente ao longo do tempo. Ao compreender estes princípios, os investidores podem tomar decisões de investimento mais informadas e potencialmente aumentar os seus retornos.
perguntas frequentes
P. Qual é o impacto das faixas fiscais nos retornos dos investimentos?
A faixa fiscal em que um investidor se enquadra impacta significativamente suas declarações após impostos. Por exemplo, se um investidor estiver numa faixa de imposto de 24%, seu retorno após impostos seria de 3,8%. Se eles estivessem em uma faixa de imposto de 32%, suas declarações após os impostos seriam de 3,4%. E se estiverem na faixa de impostos mais alta, de 37%, suas declarações após impostos seriam de 3,15%.
P. Como os impostos estaduais afetam o retorno do investimento?
O estado em que o investidor reside também pode impactar significativamente seus retornos após impostos. Por exemplo, se um investidor vive em Nova Iorque, o escalão de impostos mais elevado acrescenta 10,9% extra aos seus impostos, reduzindo os seus retornos após impostos para 2,6%. Na Califórnia, a faixa de impostos mais alta acrescenta 14,4% adicionais aos impostos do investidor, reduzindo seus retornos após impostos para apenas 2,43%.
P. Quais são os riscos e retornos dos investimentos em dinheiro?
O dinheiro é frequentemente considerado um ativo sem risco. No entanto, um activo sem risco terá sempre um desempenho inferior ao dos activos de risco ao longo do tempo. Isto porque os activos de risco, como acções e obrigações, têm potencial para retornos mais elevados para compensar o seu risco mais elevado. Ao longo da última década, o numerário teve um desempenho inferior ao de todas as principais classes de activos, excepto as matérias-primas.
P. Por que o timing do mercado é muitas vezes uma tarefa inútil?
Os movimentos do mercado são imprevisíveis e influenciados por muitos factores, muitos dos quais estão fora do controlo de um investidor individual. Portanto, tentar cronometrar o mercado costuma ser uma tarefa inútil. Em vez de tentar sincronizar o mercado, a melhor estratégia é investir de forma consistente ao longo do tempo. Esta abordagem, conhecida como média do custo em dólar, reduz o risco de fazer um investimento significativo no momento errado. Também permite que os investidores aproveitem a tendência ascendente de longo prazo do mercado.
P. Qual é a importância de compreender os retornos reais dos investimentos?
É importante que os investidores compreendam os retornos reais dos seus investimentos após os impostos. O estado em que vivem e a sua faixa fiscal podem impactar significativamente suas declarações após impostos. O dinheiro pode parecer um investimento seguro, mas tem um desempenho inferior ao dos activos de risco ao longo do tempo. E embora possa ser tentador tentar sincronizar o mercado, uma estratégia mais eficaz é investir de forma consistente ao longo do tempo. Ao compreender estes princípios, os investidores podem tomar decisões de investimento mais informadas e potencialmente aumentar os seus retornos.
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