O US Bank está usando tecnologia da Pagaya para ajudar a subscrever empréstimos pessoais sem garantia. O modelo de IA da Pagaya gera recomendações de subscrição e conclui uma revisão secundária de decisão de crédito de mutuários que foram originalmente rejeitados. A parceria, que tem potencial para expandir o conjunto de mutuários do Banco dos EUA, já levou à aprovação de mais de 2.000 empréstimos pessoais nos últimos meses.
O US Bank anunciou hoje que recorreu à empresa de soluções alternativas de subscrição Pagaya para ajudar mais mutuários a se qualificarem para empréstimos.
O Banco dos EUA iniciou a parceria para ajudar mais clientes a aceder a empréstimos pessoais, que muitas vezes representam mais riscos para os credores porque não têm garantia. Pagaya aproveita a IA para concluir uma revisão secundária de decisão de crédito de mutuários que são inicialmente rejeitados. Se Pagaya aprovar o mutuário, o Banco dos EUA originará e pagará o empréstimo.
A chave para a solução é o modelo de IA da Pagaya, que analisa milhares de pontos de dados para gerar recomendações de subscrição personalizadas. Como o modelo utiliza mais dados do que um modelo de regressão tradicional, o Banco dos EUA pode encontrar com mais eficiência candidatos que sejam mutuários responsáveis, mas que não se enquadrem no limite de pontuação FICO do banco.
Dado que as taxas de juro permanecem elevadas, os bancos continuarão a enfrentar desafios na gestão das suas operações de crédito. Quando taxas de juro mais elevadas levam a custos de empréstimos mais elevados, alguns clientes não conseguem pagar empréstimos anteriormente alcançáveis. Contribuindo também para o menor conjunto de mutuários, os bancos tornaram-se mais seletivos nas suas práticas de crédito, concentrando-se em mutuários com perfis de crédito fortes e históricos financeiros estáveis.
“Sabemos que temos muitos clientes que não se enquadram nos nossos parâmetros de crédito tradicionais”, disse Mike Shepard, Chefe de Parcerias de Empréstimos ao Consumidor do Banco dos EUA. “Ao expandir o acesso a soluções de crédito responsáveis, estamos a dar aos clientes acesso a fundos quando eles mais precisam, através da sua relação bancária existente e de confiança connosco.”
Em última análise, o uso do Pagaya ajuda o Banco dos EUA a conceder empréstimos a mais clientes, entregando crédito a indivíduos que de outra forma seriam rejeitados. Desde que o US Bank começou a trabalhar com Pagaya para subscrição, há alguns meses, o banco conseguiu aprovar mais de 2.000 clientes para empréstimos pessoais.
A Pagaya, sediada em Nova Iorque, foi fundada em 2016 e levantou 1,6 mil milhões de dólares em dívida e capital combinados em dez rondas de financiamento. A empresa abriu o capital por meio de uma fusão SPAC em 2021 e atualmente é negociada na NASDAQ sob o ticker PGY com uma capitalização de mercado de US$ 8,95 milhões.
“Compartilhamos o compromisso do Banco dos EUA em aumentar o acesso a produtos e serviços financeiros que mudam vidas”, disse Leslie Gillin, diretora de crescimento da Pagaya. “Com a tecnologia de empréstimo integrada e perfeitamente incorporada da Pagaya, nossos parceiros de crédito podem expandir e aprofundar seus relacionamentos com clientes para um grupo mais diversificado de mutuários.”
Foto de Ketut Subiyanto
