Quais são os maiores desafios que os bancos enfrentam no que diz respeito à modernização e à transformação digital? Conversamos com Charbel Safadi, vice-presidente executivo e diretor de tecnologia da Zafin, para ouvir sua opinião sobre o que os bancos e outras instituições financeiras estão fazendo para preparar seus negócios para o futuro e atender melhor seus clientes.
Zafin fez sua estreia no Finovate em 2017 no FinovateFall. A empresa oferece uma plataforma de produtos e preços baseada em nuvem que simplifica a modernização básica dos maiores bancos do mundo. A plataforma da Zafin permite que equipes de negócios colaborem na concepção e gerenciamento de preços, produtos e pacotes. Ao mesmo tempo, a plataforma capacita as equipes de tecnologia a simplificar os principais sistemas bancários.
Com sede em Toronto, Ontário, Canadá, e fundada em 2002, a empresa arrecadou mais de US$ 47 milhões em financiamento. A Zafin inclui Wells Fargo, HSBC, CIBC e Truist entre seus clientes.
Quando você olha para o cenário atual dos bancos, qual é o seu maior desafio tecnológico no momento?
Charbel Safadi: O desafio tecnológico predominante que os bancos enfrentam no cenário atual é a acumulação de plataformas tecnológicas legadas que impedem a adaptabilidade e a inovação. Estas plataformas, construídas ao longo de várias décadas, criam uma dívida tecnológica significativa, impedindo os bancos de responder prontamente às novas exigências do mercado. Isto contrasta com as startups ágeis de fintech, livres de tais sistemas legados.
Para os bancos, o desafio reside na modernização destas plataformas profundamente enraizadas para permitir experiências transformadoras e permanecer competitivos no cenário financeiro em rápida evolução. Apesar dos significativos investimentos de tempo e financeiros, a abordagem tradicional de “retirar e substituir” revelou-se infrutífera. Esta dívida tecnológica, e não a falta de competitividade inerente, é o principal obstáculo para os bancos apresentarem propostas de valor convincentes, necessitando de uma estratégia de modernização progressiva e virada para o futuro.
Você ingressou recentemente na Zafin e faz parte da nova divisão de transformação e modernização da empresa. Conte-nos por que você ingressou na empresa e do que se trata essa nova divisão.
Safadi: A missão da Zafin é capacitar os bancos na remodelação dos seus modelos de negócios e na atualização das plataformas tecnológicas. Como líder da nossa organização, o meu papel é alinhar a nossa visão com os objetivos de negócio dos clientes, promovendo uma equipa coesa que espelhe as estratégias de transformação dos bancos. Com formação em consultoria de serviços financeiros e experiência com bancos globais, reconheço o forte foco do mercado para a próxima década e o impacto potencial da Zafin.
Fazer parte da jornada da Zafin me entusiasma, dado o seu papel fundamental na contribuição para as agendas de transformação dos clientes. A posição estratégica da Zafin privilegia a tecnologia e as plataformas de negócio, diferenciando-a no mercado. Isto permite-nos fornecer um valor significativo, ajudando os clientes a iniciar a modernização tecnológica e, ao mesmo tempo, a transformar os seus modelos de negócio.
Estou confiante em nossa capacidade de orientar os clientes nesta jornada, causando um impacto substancial e oferecendo as ferramentas necessárias para o sucesso. A estratégia inovadora da Zafin, juntamente com a nossa equipa coesa e cultura inclusiva, solidificaram a minha decisão de fazer parte desta organização transformadora.
Conte-nos sobre o lançamento do Zafin Studio. Que desafio isso ajudará os clientes da Zafin a resolver?
Safadi: O Zafin Studio representa um avanço significativo na modernização de plataformas tecnológicas, abordando especificamente o desafio de elaborar propostas voltadas para o futuro, adaptadas aos valores e necessidades exclusivos de cada cliente. Ao contrário das soluções existentes no mercado, o Zafin Studio adota uma abordagem abrangente às propostas bancárias. Aproveitando a ferramenta Índice de Produtos e Preços (PPI), ele rapidamente reúne, filtra e segmenta dados e insights para análise dos principais bancos globais, preenchendo uma lacuna crucial do mercado. Isto capacita várias partes interessadas dentro de um banco, desde usuários empresariais até gerentes de produto e chefes de departamento.
Nosso objetivo é equipá-los com as ferramentas para compreender a dinâmica do mercado, permitindo pesquisas rápidas sobre os principais bancos do mundo e insights sobre seus designs de produtos e estruturas de taxas. A informação recolhida é totalmente externa e não envolve dados do cliente. Através do Product Explorer, o Zafin Studio desvenda as complexidades das ofertas de produtos, mesclando a pesquisa de mercado externa com um explorador de produtos interno. O recurso de arrastar e soltar do Proposition Canvas, por sua vez, capacita os bancos a projetar e implementar perfeitamente funcionalidades de ponta. Essencialmente, o Zafin Studio atua como uma metodologia e estrutura de governo, revolucionando as abordagens de transformação dos bancos. Esperamos ansiosamente que nossos clientes utilizem o Zafin Studio para elevar as propostas de valor co-criadas a novos patamares.
A Zafin está sediada em Toronto, Canadá. Quais são algumas das principais preocupações dos bancos canadenses que podem ser diferentes das dos bancos dos EUA, do Reino Unido ou da Europa?
Safadi: No Canadá, o cenário bancário difere significativamente dos EUA, Reino Unido e Europa devido ao tamanho da população e ao número de instituições. Os bancos canadenses estão principalmente preocupados com a dinâmica populacional, a concorrência e o quadro regulatório. O cenário regulatório em evolução indica que o sistema bancário aberto está no horizonte no Canadá. Isto, combinado com o surgimento de empresas fintech inovadoras, livres de restrições tecnológicas legadas, obriga os bancos a prepararem-se para os próximos anos.
Embora as empresas fintech não possuam os encargos tecnológicos das instituições tradicionais, também carecem da base de clientes estabelecida dos operadores históricos. Para capitalizar esta situação, os bancos devem orientar-se para uma abordagem mais alinhada horizontalmente ao desenvolvimento de produtos e à modelização de propostas. Isto envolve a adoção de uma visão holística do cliente canadense, abrangendo toda a sua jornada financeira e cadeia de valor. Ao consolidar dados de diversos sistemas, incluindo hipotecas, empréstimos e depósitos, os bancos podem criar propostas de valor convincentes que realmente repercutam nos consumidores. Priorizar relacionamentos fortes em vez do grande volume de clientes é crucial. Isso significa adaptar preços, ofertas e incentivos para corresponder a toda a jornada bancária do cliente. Esta abordagem inovadora garante a entrega sustentada de valor substancial e a preservação da fidelidade dentro da base de clientes existente, mantendo assim uma vantagem competitiva enraizada na confiança do cliente.
Falando em atividade internacional, a Zafin anunciou recentemente um novo centro operacional em Dubai e o próximo lançamento de várias soluções baseadas em IA para o mercado do Oriente Médio. Conte-nos sobre algumas das principais tendências em fintech no Oriente Médio?
Safadi: A Zafin está fazendo investimentos significativos em IA generativa, com o Zafin Copilot servindo como um componente central em nosso portfólio de tecnologia. Esta ferramenta é fundamental tanto para interações com clientes externos quanto para processos internos da equipe. Dedicamos esforços significativos para explorar como a IA pode melhorar a modelagem de produtos e preços, aproveitando de forma eficaz os dados gerados continuamente, incluindo detalhes de clientes, transações e dados de relacionamento. Tornámos como prioridade equipar os nossos clientes com as capacidades tecnológicas necessárias para o acesso total ao rico conjunto de dados da nossa plataforma.
Globalmente, a IA constitui uma parte fundamental da nossa estratégia, com notável ênfase no mercado do Médio Oriente. Os investimentos substanciais desta região em IA tornam-na num terreno ideal para explorar preços dinâmicos, especialmente em comparação com mercados com regulamentações de preços mais rigorosas.
Os nossos princípios fundamentais de confiança, transparência e justiça no setor bancário orientam todas as iniciativas de desenvolvimento de IA. Garantimos a adesão estrita às estruturas regulatórias nos mercados globais. A IA é vista como um elemento intrínseco de toda a nossa plataforma, oferecendo benefícios aos nossos clientes, consumidores finais e equipes internas, ao mesmo tempo que se alinha ao nosso compromisso com padrões éticos e regulatórios.
Que tendências nas fintech e nos serviços financeiros estão atualmente a ser subestimadas em termos do seu impacto potencial nos próximos anos?
Safadi: Muitas organizações estão considerando a adoção de tecnologias de IA generativa. A questão central gira em torno de como a IA pode ser utilizada de forma eficaz para reavaliar e melhorar o design de produtos, personalizando as ofertas para cada indivíduo. Esta transição não só representa um desafio, mas também uma oportunidade. A IA tem o potencial de centralizar e conceder acesso aos dados diários encontrados pela maioria das organizações. O foco deve agora centrar-se na criação de ofertas de produtos dinâmicas que se alinhem com o valor único de cada indivíduo, tendo em conta o atual estágio de vida, prioridades e preferências do cliente.
Além de áreas bem exploradas como a IA, outra ênfase crucial reside no design da arquitetura de produtos da próxima geração. Através de discussões e colaborações globais com clientes bancários, organizações pioneiras como a Zafin estão ativamente a moldar um modelo horizontal para a próxima geração de arquitetura de produtos em instituições financeiras. Esta arquitetura deve abranger todo o espectro bancário, proporcionando uma experiência personalizada e dinâmica que atenda com precisão às necessidades do cliente em qualquer momento. Os bancos devem persistir em dar prioridade à profundidade e à lealdade nas relações com os clientes, reconhecendo a sua importância nos próximos anos.
O que podemos esperar do Zafin durante o balanço de 2023 e 2024?
Safadi: A Zafin está firmemente empenhada em executar sua estratégia, visando agregar valor substancial aos nossos clientes. Esta dedicação permite-lhes não só modernizar as suas plataformas tecnológicas, mas também transformar os seus modelos de negócio. Nosso foco intenso gira em torno do fornecimento da tecnologia, dos recursos e das habilidades essenciais necessárias para ambos os empreendimentos. Através de parcerias robustas dentro do nosso profundo ecossistema, o nosso objetivo é oferecer jornadas abrangentes de modernização aos clientes.
Nós nos esforçamos para evitar que nossos clientes gastem tempo excessivo — potencialmente três a quatro anos ou até mais — lutando para revisar seu cenário tecnológico sem ter a capacidade de contemplar novas arquiteturas de produtos e modelos de negócios. Tudo o que empreendemos visa facilitar uma abordagem de baixo risco para modernizar as suas plataformas tecnológicas, libertando o potencial para construir rapidamente arquitecturas de produtos da próxima geração.
Simultaneamente, continuamos comprometidos em manter a confiança, a transparência e a justiça na forma como nossos clientes fornecem produtos e serviços à sua base de clientes.
Foto de Harrison Haines
