A plataforma de investimento social eToro anunciou esta semana que está oferecendo um novo portfólio para dar aos investidores exposição a empresas que lidam com o desafio de eventos climáticos extremos. A empresa de insights ambientais e sociais Clarity AI anunciou recentemente que está fazendo parceria com a AWS para dimensionar sua plataforma de insights de sustentabilidade.
Embora não seja tão popular como a mania da IA, a velocidade com que fintechs, bancos e empresas de serviços financeiros abraçaram a sustentabilidade ambiental pode ser uma das histórias subestimadas de 2023. Isto é verdade tanto para o “financiamento verde” que apoia o financiamento de iniciativas de apoio ao clima, bem como “fintech verde”, que envolve o desenvolvimento de produtos que permitem o financiamento sustentável e o investimento ecológico.
Só em 2023, vimos empresas como ClimateTrade, Cloverly, Connect Earth e GreenPortfolio demonstrarem as suas tecnologias conscientes do clima no palco Finovate. Essas empresas compartilharam inovações como mercados climáticos e de crédito de carbono baseados em blockchain, tecnologia API de rastreamento de carbono e pontuação de impacto climático para investimentos. E antes destas empresas existiam empresas como a Energy Shares em 2022 e a ecolytiq em 2021, que introduziram o crowdfunding de capital para projetos de energia renovável em grande escala e dados de impacto ambiental para transações de pagamento para o público Finovate.
Mas será que estamos aproveitando ao máximo o momento atual? Uma postagem recente no blog do observador e autor de fintech Chris Skinner faz referência a uma coluna relevante de James Vaccaro, Diretor de Estratégia Corporativa do Triodos Bank. Vaccaro analisou criticamente os esforços actuais dos bancos e outras instituições financeiras para adoptar políticas mais favoráveis ao clima. A sua conclusão foi que os actuais esforços como a descarbonização são louváveis, mas muitas vezes sofrem de má gestão.
Sim, há alguns subterfúgios e lavagem verde em curso, mas muitas iniciativas têm intenções autênticas – simplesmente não estão a funcionar de forma ideal e precisam de ser redesenhadas e atualizadas.
Além disso, o fenómeno recorrente de não haver financiamento suficiente para projectos verdes, mas o financiamento não ter projectos verdes suficientes para investir, sugere que não estamos apenas a lidar com uma lacuna de financiamento. Existem barreiras sistémicas em jogo e estas precisam de ser abordadas com soluções inovadoras para desbloquear fluxos de financiamento.
Vaccaro observa que algumas soluções, como calculadoras de rastreamento de carbono, não se revelaram os aplicativos de sustentabilidade matadores que muitos esperavam que fossem. No entanto, ele vê claramente a necessidade de mais investimento tanto em fintech verdes como em finanças amigas do ambiente – para usar a nossa taxonomia anterior. Ele cita com aprovação ofertas como títulos de impacto social. Ele também está ajudando a Climate Safe Lending Network a lançar seu Concurso Climate Finance Catalyst para desenvolver soluções financeiras para apoiar a descarbonização do setor financeiro.
Os reguladores estão prestando atenção ao problema. No seu relatório sobre financiamento ambientalmente sustentável, o Fundo Monetário Internacional, o Banco Mundial e a OCDE “destacam a necessidade de aumentar o financiamento privado para apoiar a transição para emissões líquidas zero”. Deixando isso de lado, o relatório observou dois desafios, potencialmente relacionados, que merecem destaque. Estas foram a falta de quadros e metodologias de pontuação (particularmente nas economias em desenvolvimento) e a fragmentação do mercado.
Estas questões não são novas para os serviços financeiros. E embora haja muito trabalho a fazer, estes tipos de desafios estão a ser enfrentados de forma eficaz em muitas áreas das fintech e dos serviços financeiros – desde os pagamentos ao risco de crédito e aos empréstimos. Muitas vezes, como é o caso das finanças sustentáveis, tecnologias facilitadoras como a blockchain, a aprendizagem automática e a IA são fatores impulsionadores que nos permitem aproveitar os dados de novas formas. Isto é um bom presságio para o potencial de tornar possível o financiamento sustentável, especialmente onde ele é mais necessário.
Foto de Markus Spiske
