Tive uma conversa interessante na semana passada com duas das mentes mais brilhantes da fintech, Theo Lau e Barb Maclean. A discussão, que girou em torno da gestão financeira pessoal (GFP) e do orçamento, lançou luz sobre os hábitos financeiros das Gerações Z e Alfa.
O problema
Para contextualizar, essas gerações enfrentam altas dívidas de empréstimos estudantis e um alto custo de aluguel mensal. Na minha cidade, o custo do aluguel de um estúdio é mais que o dobro do custo da hipoteca da minha casa de cinco quartos e dois banheiros. No entanto, isto é apenas parte do problema.
A outra metade do problema para estes jovens é a falta ou mesmo a fraca educação financeira. Esta geração não apenas está crescendo sem o Mint.com, mas as melhores ferramentas que a fintech tem a oferecer são comprar agora, pagar depois (o que pode ser uma ferramenta útil, mas é apenas um mau conselho em geral) e adiantamentos antecipados de salário. Talvez a pior parte da equação seja que muitos desses jovens são fortemente influenciados pelas compras por impulso promovidas por influenciadores no Instagram e no TikTok.
Orçamento pequeno
Embora possa ser difícil fazer com que as pessoas se envolvam regularmente na gestão ativa do seu orçamento, a fintech pode ter uma resposta para este problema. A parte boa é que ele já existe.
O orçamento reduzido é um conceito criado para atender usuários com pouca atenção. As ferramentas de GFP que se enquadram na categoria de orçamento de tamanho reduzido têm três atributos – não requerem muita contribuição do utilizador, são simples e fáceis de compreender e requerem apenas um pequeno acompanhamento.
Aqui estão alguns exemplos de ferramentas orçamentárias pequenas já existentes no mercado:
Ferramentas de gerenciamento de assinaturas que destacam as despesas recorrentes dos usuários para verificar fraudes, sinalizar despesas esquecidas da assinatura e garantir que o usuário ainda esteja se beneficiando da assinatura. Ferramentas de gastos discricionários que analisam as transações dos usuários, identificam despesas não essenciais e oferecem informações sobre para onde está indo o dinheiro. Widgets de poupança automatizados que permitem aos usuários agendar transferências automáticas de dinheiro para contas de poupança regularmente.
De acordo com um estudo da Microsoft de 2015, a capacidade média de atenção dos indivíduos da Geração Z é de cerca de oito segundos. Isso é quatro segundos a menos que a capacidade de atenção dos Millennials. Ao dividir a tarefa de orçamentar em tarefas gerenciáveis, os usuários mais jovens estarão mais propensos a analisar seu orçamento.
O que vem a seguir para um orçamento pequeno?
A peça que falta neste método orçamental de novo é oferecer uma abordagem agregada. Muitas dessas ferramentas, como gerenciamento de assinaturas e orçamento automatizado, existem como aplicativos independentes ou como um recurso adicional de uma fintech existente. No entanto, cada um deles precisa ser reunido em um único hub que seja independente ou oferecido por uma fintech ou banco existente.
Tal como acontece com a tecnologia orçamental de GFP de gráfico circular de 2012, a orçamentação de pequena dimensão enfrentará o problema de transacções mal categorizadas. Quando os dados de transação dos usuários estão incorretos, as ferramentas podem sinalizar a compra incorretamente ou oferecer conselhos de acompanhamento inadequados. Ambas as questões farão com que os usuários estejam menos dispostos a confiar neles para ajudar a administrar suas finanças.
Foto de Andrea Piacquadio
