Esta semana, o Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC) multou a City National em US$ 65 milhões em uma multa civil em dinheiro. O OCC disse que o banco com sede na Califórnia “se envolveu em práticas inseguras ou prejudiciais”, afirmando que não conseguiu estabelecer uma gestão de risco e controlos internos eficazes. O banco também teria violado a lei de sigilo bancário.
Além disso, a agência enviou ao City National uma ordem de cessação que estipula que o banco deve corrigir as suas ações para melhorar o seu plano estratégico e a gestão do risco operacional. Especificamente, o OCC deseja que o banco melhore os seus controlos internos, a gestão do risco de conformidade, o combate ao branqueamento de capitais e as práticas de empréstimo justas, bem como as operações de gestão de investimentos.
Isto não é apenas uma má notícia para o City National, mas também para os bancos dos EUA. Isso porque, dada a crise bancária do ano passado, os reguladores estão um pouco mais atentos ao chão do que o habitual e estão mais dispostos a aplicar multas tanto aos bancos como aos bancos. fintechs.
Então, o que um banco deve fazer em meio a um escrutínio cada vez maior? Aqui estão oito ações a serem tomadas para evitar um destino semelhante.
Fortalecer a gestão de riscos de terceiros
Na era do sistema bancário como serviço (BaaS), vários aspectos do setor bancário alavancam terceiros, e por boas razões. Usar uma fintech terceirizada para aumentar a segurança ou um provedor de empréstimo como serviço para oferecer um serviço muito necessário aos clientes ajuda os banqueiros a se concentrarem no que fazem de melhor. No entanto, os bancos devem estabelecer processos auditáveis para gerir riscos de terceiros e implementar controlos para mitigar os riscos associados às relações com terceiros, especialmente aqueles relacionados com riscos operacionais, de conformidade e de fraude. E esta não é uma ação do tipo configure e esqueça. Uma vez implementado o processo, os bancos precisam de monitorizar rotineiramente as relações com terceiros.
Melhore os controles internos
Depois de analisar seus processos com terceiros, examine suas próprias operações internas. Modernize e fortaleça seus controles internos para detectar e prevenir problemas de gerenciamento de riscos e conformidade. E não deixe de realizar auditorias regulares de conformidade para identificar e corrigir quaisquer pontos fracos.
Melhore os relatórios de eventos de risco operacional
Depois de examinar seus processos internos e externos, estabeleça um sistema de relatórios de riscos que possa sinalizar rapidamente quaisquer irregularidades. O sistema de comunicação deve ser transparente e eficiente, a fim de permitir uma resposta rápida da parte ou partes certas envolvidas. Um retorno rápido ajudará a mitigar o risco.
Melhore a gestão do risco de fraude
Embora os deslizes internos representem a sua própria ameaça, os fraudadores são um perigo ainda maior, pois podem ser difíceis de prever e controlar. Certifique-se de ter práticas robustas de gestão de risco de fraude em vigor, incluindo monitoramento contínuo e medidas proativas para prevenir fraudes. Como os fraudadores atacarão sempre que encontrarem uma vulnerabilidade, você precisa garantir que toda a sua equipe esteja envolvida. Fique atento realizando exercícios regulares de treinamento para todos os funcionários para ajudá-los a reconhecer e responder a fraudes.
Abordar questões de discriminação
Mesmo que sua organização não tenha sido acusada de redlining, crie proativamente uma estrutura em torno de suas práticas justas de empréstimo. Ter um processo bem documentado em vigor será útil se você for sinalizado por possíveis práticas injustas. E não fique complacente. Revise suas práticas de empréstimo regularmente para garantir a justiça e a conformidade com as leis antidiscriminação.
Fortaleça a posição financeira do seu banco
Salve sua reputação estabelecendo um processo que monitore e avalie continuamente a posição financeira do seu banco. Resolva rapidamente quaisquer problemas que possam afetar a estabilidade dos seus bancos. Tenha um plano em prática caso algo dê errado. Estabeleça uma estratégia para lidar com perdas, como o aumento dos custos decorrentes de depósitos mais baixos. A estratégia deve incluir medidas proactivas que ajudem a manter a saúde financeira.
Crie uma cultura orientada para a conformidade
A acção regulamentar está a aumentar, não só nos EUA, mas em todo o mundo. A adesão aos regulamentos exige conformidade de todos os níveis da organização, portanto, permear a sua cultura com conformidade ajudará a garantir que todos cumpram as regras. E como a conformidade é dinâmica, revise e atualize regularmente suas políticas para garantir que atendam aos padrões atuais.
Cooperar com os reguladores
Sejamos realistas: os sistemas falham e todos cometem erros. Caso os reguladores batam à porta do seu banco, seja cooperativo. Promover um relacionamento positivo com os órgãos reguladores e manter a comunicação aberta pode ajudar muito. Seja proativo na remediação dos problemas e fazendo as correções necessárias para evitar novas medidas de fiscalização.
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