Esta semana, na Finovate Global, daremos uma olhada em alguns desenvolvimentos recentes de fintech no México.
A primeira é a notícia de que o Grupo Financiero Banorte lançou o primeiro banco totalmente digital do México, o bineo. A empresa observou que espera agregar 2,8 milhões de novos clientes nos próximos cinco anos.
“O lançamento do bineo é um grande marco na história do Grupo Financiero Banorte que nos permitirá atender a todas as necessidades: quem prefere uma combinação humano-digital e quem busca um banco 100% digital, com a segurança financeira que sempre caracterizou instituição”, disse o presidente do Grupo Financiero Banorte, Carlos Hank Gonzalez.
Bimeo oferece um par de contas para clientes. A conta bimeo Total permite depósitos ilimitados. A Conta Light tem limite mensal de 3.000 UDIS (unidades de investimento), o que equivale a aproximadamente 24.000 pesos mexicanos.
Os titulares de contas terão acesso a um cartão de débito digital e físico que inclui um recurso que lhes permite alocar suas economias para objetivos específicos. Os titulares do cartão podem utilizar seu cartão físico em mais de 10 mil caixas eletrônicos do Banorte. Além disso, numa homenagem à sustentabilidade, o cartão físico é composto por materiais biodegradáveis.
O novo banco digital também oferece produtos de financiamento para correntistas bineo. Os clientes poderão solicitar empréstimos digitais em valores que variam de 5.000 a 200.000 MXN. Os prazos de reembolso variam de seis a 24 meses. O banco também promete taxas competitivas e acesso instantâneo a fundos assim que os empréstimos forem aprovados.
“Imaginamos um banco que coloca as pessoas no centro e criámo-lo!” disse o CEO da bineo, Victor Moya. “Pensamos numa forma diferente de gerir as finanças, onde a personalização é o coração do que fazemos. A Bineo oferecerá novos produtos e serviços com base nas necessidades dos clientes, de forma a não confiná-los a um produto desenhado por nós.”
Uma parceria entre Amazon Mexico e Kueski Pay trará uma nova opção de parcelamento aos consumidores mexicanos. Atualmente disponível apenas para clientes selecionados da Amazon, a opção de pagamento estará disponível para todos os clientes elegíveis da Amazon “em breve”.
Pago en Quincenas com Kueski Pay é o nome da nova opção de pagamento. Ele permite o pagamento de compras em parcelas quinzenais, ajudando a tornar as compras na Amazon mais acessíveis para muitos consumidores mexicanos. A opção também ajuda a lidar com o fato de que menos de um terço da população adulta do México possui cartão de crédito. Ao aproveitar o Kueski Pay, uma das plataformas compre agora e pague depois mais populares do México, a Amazon México ajuda a expandir o financiamento de compras além dos cartões de crédito e débito.
“Nosso acordo com a Amazon demonstra a necessidade que os mexicanos têm de alternativas de pagamento mais flexíveis, seguras e inclusivas”, disse Lisset May, vice-presidente sênior de vendas da Kueski Pay. “O Kueski Pay permite que os comerciantes ofereçam experiências de compra mais inovadoras e ajudem os consumidores mexicanos a viver suas finanças pessoais com mais entusiasmo.”
Kueski Pay concedeu quase 15 milhões de empréstimos até o momento. A empresa observa que 1 em cada 4 comerciantes mais relevantes do México oferece a opção de pagamento. Os clientes que optam pelo Pago en Quincenas com Kueski Pay podem escolher entre planos de até quatro pagamentos quinzenais sem juros como parte de uma oferta introdutória, ou até 12 pagamentos quinzenais. Os pagamentos podem ser feitos por conta bancária vinculada, cartão de débito ou dinheiro nas redes participantes. Uma inscrição única deve ser preenchida durante o processo de checkout da Amazon na primeira vez que um cliente escolher a opção Kueski Pay.
A Finovate tem o prazer de receber algumas fintechs do México ao longo dos anos. Alguns de nossos ex-alunos baseados no México incluem:
Propósito
Fundada em 2020 e sediada em Monterrey, Nuevo Leon, México, a Nufi fez sua estreia no Finovate no FinovateFall 2021 em Nova York. A empresa demonstrou sua oferta Fintech Legos, um conjunto de blocos de construção modulares que permitem às empresas construir suas próprias soluções financeiras. Na conferência, Nufi mostrou como seus Fintech Legos poderiam ser usados para construir um processo KYC modular e adaptável que poderia ser implantado por qualquer empresa.
Sr. Pagamento
A fintech Sr. Pago, com sede na Cidade do México, foi fundada em 2010 e fez sua estreia no Finovate no FinovateFall 2014. Na conferência, o CEO e cofundador da empresa, Pablo Gonzalez Vargas, demonstrou o Sr. aceitar pagamentos com cartão para serviços e carregar esses pagamentos no Mastercard do destinatário. A empresa foi adquirida pela plataforma de empréstimo online Konfío, com sede no México, em 2021.
Mutuário
Também sediada na Cidade do México, a Prestadero fez sua estreia no Finovate em 2013 na FinovateSpring. Fundada em 2011, a Prestadero foi a primeira plataforma de empréstimo P2P totalmente compatível com a lei e operacional no México. Na FinovateSpring, a empresa demonstrou como o seu software de gestão proprietário permitiu à Prestadero analisar empréstimos recusados em segundos e oferecer taxas para empréstimos aprovados em menos de um minuto.
Kuspit
Fundada em 2010 e com sede na Cidade do México, a Kuspit é uma corretora/revendedora regulamentada no México. A empresa tem como alvo investidores de varejo com pouca experiência em investimentos e oferece uma comunidade de investidores na qual o aprendizado, o compartilhamento e o investimento “se integram dinamicamente”. Fazendo sua estreia no Finovate em 2012 na FinovateSpring, a empresa mostrou como usa a visualização para ajudar os investidores a compreender a relação entre risco e retorno.
Aqui está nossa visão da inovação em fintech em todo o mundo.
Ásia Central e Meridional
Os reguladores na Índia ordenaram que o provedor de pagamentos digitais Paytm cessasse grande parte de suas operações comerciais devido a problemas de não conformidade. A Mastercard e a SadaPay ampliaram a sua parceria para apoiar as necessidades financeiras das PME e dos freelancers no Paquistão. O banco indiano do setor privado Karnataka Bank fez parceria com a plataforma de serviços financeiros Northern Arc Capital.
América Latina e Caribe
Paytech Paysecure anunciou sua intenção de expandir para a América Latina, com foco inicial no Brasil. O grupo financeiro mexicano Grupo Financiero Banorte lançou seu novo banco digital, Bineo. A Kueski Pay, com sede no México, uniu-se à Amazon para lançar uma nova oferta de pagamento diferido, Pago en Quincenas.
Ásia-Pacífico
A China anunciou planos para revisar suas regras AML para acomodar transações de criptomoedas. O Asia United Bank (AUB), com sede nas Filipinas, anunciou que sua solução de carteira eletrônica HelloMoney agora é aceita na Coreia do Sul, Malásia e Hong Kong. KrAsia ofereceu “sete conclusões principais” sobre a indústria fintech na Tailândia.
África Subsaariana
A fintech nigeriana Miden se juntará ao grupo Winter 2024 da Y Combinator. A IT Web traçou o perfil da fintech sul-africana SOLmate em meio à crescente demanda por sua carteira digital. A Fintech Futures entrevistou o Diretor e Chefe de África da CommerzVentures Hangwi Muambadzi sobre o crescimento da fintech em África.
Europa Central e Oriental
A empresa de engenharia digital Nagarro uniu-se à Temenos para ajudar a construir bancos na Roménia e na Polónia. O provedor alemão de processamento de pagamentos Unzer lançou suas soluções de POS móvel na Áustria e em Luxemburgo esta semana. Garanti BBVA, um provedor de serviços financeiros com sede na Turquia, introduziu um novo recurso Solicitar Pagamento por meio de seus serviços bancários móveis e on-line.
Oriente Médio e Norte da África
Photo by Miguel Á. Padriñán
