Você encontrará vários padrões incorporados em nossa vida cotidiana a tal ponto que ninguém percebe sua existência. Os padrões desempenham um papel vital no ecossistema moderno de serviços financeiros que inclui serviços bancários, pagamentos e ativos criptográficos. Uma das classes de padrões mais importantes do setor financeiro concentra-se nos padrões de mensagens. Os fundamentos da ISO 20022 explicados para iniciantes mostrarão que se trata de um padrão de mensagens que oferece uma linguagem comum para o setor de serviços financeiros.
A norma ISO 20022 é altamente relevante para serviços de pagamentos transfronteiriços e pagamentos de alto valor, as duas áreas proeminentes em áreas globais que passaram por uma grande fase de transformação. Vamos aprender mais sobre a ISO 20022 e sua importância, juntamente com uma revisão de suas vantagens.
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Prelúdio para a chegada da ISO 20022
Muitas pessoas podem ter assumido que a introdução de um novo padrão na indústria de serviços financeiros seria um desperdício de esforços. Pelo contrário, o pano de fundo da norma ISO 20022 pinta um quadro diferente e mostra a razão para introduzir uma nova norma na indústria de serviços financeiros. Você também pode encontrar muitas referências de criptografia ISO 20022 que podem criar dúvidas quanto à sua utilidade para sistemas bancários e de pagamento modernos. O padrão de mensagens mais popular, MT, causou impacto no mercado de serviços financeiros em 1977. A SWIFT introduziu o padrão de mensagens para fornecer uma plataforma comum de comunicação e troca de mensagens para pagamentos transfronteiriços.
O padrão MT desempenhou um papel crucial na capacitação dos bancos para transferir mensagens de telex. A norma ofereceu um sistema de comunicação globalmente consistente através das redes de serviços financeiros e melhorou a eficiência dos pagamentos transfronteiriços. Também é importante notar que o padrão de mensagens MT prevaleceu numa época em que a movimentação de informações digitais custava fortunas.
As mensagens MT foram adaptadas para oferecer suporte à legibilidade humana, além de garantir menor consumo de dados. Iniciativas como a automatização nas trocas de mensagens e a otimização dos tipos de mensagens MT têm desempenhado um papel vital para garantir uma validação de dados mais abrangente. No entanto, as limitações do padrão de mensagens MT exigiram um padrão de mensagens de pagamentos mais amplo que possa permitir pagamentos transfronteiriços e troca de dados contínuos.
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Compreendendo os Fundamentos da ISO 20022
O ecossistema de pagamentos transfronteiriços e a indústria de serviços financeiros em geral têm atravessado uma fase de transformação massiva. É possível notar o surgimento de novos instrumentos financeiros e a crescente influência da tecnologia nos serviços financeiros. Ao mesmo tempo, as expectativas dos clientes estão a aumentar e a globalização dos serviços financeiros destruiu muitas barreiras convencionais. As mudanças nas regulamentações também têm sido um dos fatores notáveis que desafiam os padrões, modelos operacionais e infraestruturas legados.
A norma bancária ISO 20022 emergiu como a solução ideal para estes pontos de fricção na moderna indústria de serviços financeiros. É um padrão flexível para mensagens bancárias e pode promover a interoperabilidade com instituições financeiras, clientes e infraestruturas de mercado. A ISO 20022 apoia a adição de dados de transações mais ricos e estruturados em mensagens de pagamento. Já ganhou atenção de todas as instituições da rede SWIFT. Com as suas capacidades para otimizar a comunicação de pagamentos transfronteiriços, a norma ISO 20022 tornar-se-á uma parte obrigatória de todas as principais infraestruturas de pagamentos globais.
Explorando a urgência de adotar a ISO 20022
A ISO 20022 desempenha um papel importante na transformação do fluxo de informação, ajudando as instituições da rede SWIFT a capitalizarem novas tecnologias e processos de pagamento. Cerca de 87% das mensagens de pagamentos de elevado valor adoptarão a norma ISO 20022 até ao final de 2025. A SWIFT iniciou a migração para a ISO 20022 em Novembro de 2022 e planeia concluir a transição até Novembro de 2025. A migração bem sucedida para a nova norma melhorará o desempenho do utilizador final. experiência por uma margem enorme com vantagens de processamento mais rápido para garantir serviços de pagamento mais eficientes e com boa relação custo-benefício.
Você pode ter algumas preocupações sobre as razões pelas quais os bancos e outras instituições financeiras farão o esforço para adotar a ISO 20022. Os modelos de serviços existentes nos bancos para pagamentos transfronteiriços dependem muito da interação humana para interpretação, resolução e entrega de pagamentos. O principal problema com tais modelos é a falta de eficiência que, em última análise, se traduz em custos maiores. Além disso, as limitações nas estruturas das mensagens de pagamento, como a falta de campos de dados e a falta de clareza na estrutura, criam dificuldades no cumprimento dos requisitos regulamentares.
A transição para a ISO 20022 proporcionará uma solução eficaz para estes problemas. O novo padrão oferece um modelo de dados melhor e mais estruturado para mensagens de pagamento que unificará muitos padrões legados, além de promover a automação de ponta a ponta. Alguns dos benefícios notáveis da ISO 20022 que chamarão a atenção das instituições financeiras incluem maior interoperabilidade, processamento mais rápido e melhor reconciliação.
Navegando no Design da Norma ISO 20022
Outro aspecto importante nas respostas à pergunta “Qual é o padrão ISO 20022 para pagamentos?” é o design do padrão. A ISO 20022 não só oferece um padrão melhor para pagamentos transfronteiriços, mas também fornece um modelo de dados aprimorado. É um padrão aberto que aproveita o conceito de hierarquia em seu design. A camada superior do modelo de dados ISO 20022 representa os processos e conceitos de negócios importantes, enquanto a camada intermediária inclui a lógica da mensagem. A camada inferior do modelo concentra-se apenas na sintaxe.
O padrão ISO 20022 aproveita o formato XML descritivo e compreensível que é mais longo que as mensagens MT e acomoda mais dados. Além disso, a estrutura hierárquica do padrão de mensagem com diferentes elementos aninhados permite a organização lógica dos dados. Os elementos adicionais no padrão de mensagem facilitam um processamento de dados mais eficiente que melhora o escopo da automação. A estrutura de elementos do padrão de mensagens ISO 20022 também permite a inclusão de instruções para dar suporte a elementos específicos de dados de negócios.
Os elementos estruturados no formato XML da norma ISO 20022 desempenham um papel crucial na melhoria da interoperabilidade, ao mesmo tempo que facilitam a troca de mensagens entre diferentes regiões geográficas. O padrão de mensagens ISO 20022 também oferece novos elementos com campos para incluir outros detalhes. O design exclusivo do padrão de mensagem de pagamento oferece a possibilidade de manter a consistência nas mensagens em toda a cadeia de pagamentos. Com a garantia de maior consistência, a ISO 20022 pode reduzir dados obscuros, ao mesmo tempo que garante um monitoramento de conformidade mais eficiente.
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Como as instituições financeiras usarão a ISO 20022?
A adoção de uma nova norma ISO no setor de serviços financeiros provavelmente fará girar as cabeças. É importante descobrir as possíveis formas pelas quais as instituições financeiras irão adotar a nova norma. Os casos de uso do padrão de mensagens de pagamentos ISO 20022 também podem esclarecer seus benefícios para as instituições financeiras. As áreas a seguir servem como os melhores exemplos para mostrar a importância do padrão de mensagens ISO 20022 no cenário financeiro moderno.
Melhorias na conformidade
Os padrões tradicionais de mensagens de pagamento não possuem estruturas detalhadas ou qualquer informação de contexto. Pode levar a complicações e desafios nos processos de verificação da conformidade devido à falta de clareza relativamente às informações sobre as partes. As instituições financeiras têm de suportar o fardo de enormes custos e problemas no processamento de pagamentos devido a padrões legados. A ISO 20022 pode resolver esses problemas com a ajuda de elementos dedicados para todas as partes de uma transação para oferecer atributos contextuais com melhor estruturação. O suporte para elementos dedicados garante que as mensagens de pagamento possam incluir detalhes como nomes de cidades, nomes de países e nomes de partes. Como resultado, a ISO 20022 pode permitir uma triagem de transações mais eficiente e a simplificação de processos operacionais.
Melhor gestão e reconciliação de liquidez
O próximo caso de uso notável do padrão de mensagens de pagamento ISO 20022 concentra-se em alcançar uma melhor gestão e reconciliação de liquidez. Os padrões existentes sofrem com as limitações de espaço e estrutura, juntamente com a incapacidade de incluir diferentes partes no ciclo de vida do pagamento. Pode levar a atrasos na liquidação, ao mesmo tempo que impede os clientes empresariais de gerirem os seus fluxos de caixa de forma eficaz. A ISO 20022 pode abordar estas questões com a ajuda de elementos dedicados numa nova estrutura de dados para informações sobre remessas. As remessas estruturadas, juntamente com os campos de partidos finais na ISO 20022, também podem permitir que as instituições financeiras promovam a eficiência com a automação.
Os benefícios para transações no padrão de mensagens ISO 20022 também apontam para as possibilidades de expansão do alcance global. Você também encontrará um padrão de mensagem universal racional para todos os tipos de pagamentos, melhorando assim a interoperabilidade. A facilidade de dados mais ricos no padrão de mensagens ISO 20022 também garante melhores salvaguardas contra AML e controles de fraude. Além disso, os dados estruturados na nova norma também proporcionarão uma melhor transparência que, em última análise, contribui para a eficiência dos pagamentos.
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Considerações Finais
A ISO 20022 é um padrão aberto para mensagens de pagamento. Tem o potencial de colmatar lacunas entre instituições financeiras, clientes e infra-estruturas de mercado. Oferece uma nova estrutura de dados para acomodar informações sobre transações de pagamento, melhorando assim a transparência e a eficiência dos pagamentos transfronteiriços. A ISO 20022 visa substituir o padrão MT, que tem servido como padrão de mensagens em toda a rede SWIFT. Com os esforços para adotar a ISO 20022 em pleno andamento em todas as principais instituições financeiras, a conscientização sobre a norma pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo seus benefícios. Saiba mais sobre os benefícios da ISO 20022 e como ela pode mudar o futuro das finanças agora.
*Isenção de responsabilidade: o artigo não deve ser interpretado como e não se destina a fornecer qualquer conselho de investimento. As reivindicações feitas neste artigo não constituem aconselhamento de investimento e não devem ser tomadas como tal. 101 Blockchains não será responsável por qualquer perda sofrida por qualquer pessoa que confie neste artigo. Faça sua própria pesquisa!
