Se você ainda não ouviu, 2025 é o ano da primavera fintech. O frio foi eliminado da indústria à medida que os investidores recuperam a confiança, novas startups podem ser lançadas com menos risco e os players estabelecidos estão a duplicar a sua aposta em novas tecnologias para satisfazer as crescentes exigências dos clientes. Desde novas aplicações de IA até aos novos usos para finanças integradas, as fintech estão a experimentar um impulso renovado.
Felizmente, acompanhar o que há de novo e o que vem por aí é tão fácil quanto participar do FinovateEurope, que acontecerá de 25 a 26 de fevereiro em Londres. A agenda não apenas apresenta apresentações dos principais líderes de pensamento da região, mas também apresentará a mais recente tecnologia disponível no mercado atualmente, com demonstrações ao vivo de mais de 30 fintechs. Cadastre-se hoje para ganhar desconto e garantir sua vaga!
Para maximizar o tempo gasto, cada sessão destacará alguns dos mais novos temas e tendências do setor atualmente. Aqui estão algumas das principais tendências que você pode esperar ver desdobradas e explicadas no palco.
O financiamento incorporado amadurece
Por que é importante: O financiamento incorporado tem apresentado tendência ascendente nas fintechs nos últimos anos, e por boas razões. Ajuda as organizações a adicionar experiências financeiras contextuais e contínuas aos seus clientes, mas também adicionou o potencial para bancos e empresas de serviços financeiros adicionarem um novo fluxo de receitas através do Banking-as-a-Service (BaaS). O melhor de tudo é que permite que empresas e bancos se concentrem nas suas competências essenciais, enriquecendo ao mesmo tempo a experiência do utilizador.
O que está acontecendo: O financiamento integrado provou sua utilidade no mundo dos pagamentos e dos empréstimos, permitindo que as empresas incorporem ferramentas de pagamentos e recursos de empréstimo em seus sites ou aplicativos móveis existentes. Agora, o financiamento integrado está a ir além dos pagamentos e empréstimos para sectores como os seguros, os cuidados de saúde e a logística.
Onde você verá: Ao longo da conferência FinovateEurope de dois dias, várias conversas sobre finanças incorporadas e BaaS subirão ao palco. Não deixe de conferir:
Este briefing executivo sobre finanças incorporadas intitula-se “Como as instituições financeiras podem aproveitar a enorme oportunidade das finanças incorporadas e do sistema bancário incorporado, tanto na banca de retalho como na banca comercial”. A sessão discutirá oportunidades para os bancos expandirem a sua área de distribuição a um custo relativamente baixo, considerarem os riscos no BaaS, como encontrar uma estratégia competitiva e muito mais. Este painel de poder intitulado “Os empréstimos incorporados alimentados por BaaS estão em ascensão e indo além de comprar agora, pagar depois – como as instituições financeiras podem aproveitar a oportunidade?” O painel analisará o aumento das integrações de empréstimos, o papel da IA na avaliação de riscos, a regulamentação financeira incorporada e muito mais.
Organizações que navegam no impacto da Lei de IA da UE
Por que é importante: A Lei de IA da UE deverá ser uma das regulamentações de IA mais abrangentes em qualquer região. O regulamento entrou em vigor em agosto de 2024 e pretende moldar a forma como os bancos e fintechs desenvolvem e implantam inteligência artificial. A lei centra-se na transparência, responsabilização e controlo de riscos, especialmente quando se trata de aplicações de IA em áreas como pontuação de crédito e detecção de fraudes.
O que está a acontecer: As Fintechs que utilizam a IA estão a descobrir que precisam de se adaptar (e rapidamente) para cumprir as novas regras, ao mesmo tempo que continuam a criar e desenvolver novos produtos centrados na IA. Embora os novos requisitos possam levar a um aumento nos custos operacionais, também podem trazer novas oportunidades para as organizações construírem confiança e diferenciarem as suas ofertas, incorporando práticas éticas de IA.
Onde você verá: FinovateEurope certamente estará repleto de novos casos de uso de IA e orientações regulatórias. Aqui estão apenas algumas das sessões que irão informar e educar sobre a aplicação de IA:
Esta apresentação intitulada “Inteligência artificial – estamos superestimando o impacto de curto prazo e subestimando o impacto de longo prazo?” Durante a palestra, Tracey Follows discutirá como a IA é uma linha de tendência de longo prazo e analisará o que isso significa para os serviços financeiros. Esta sessão intitulada: “Qual é a situação da GenAI em serviços financeiros? Avaliar os principais casos de uso, desafios, barreiras à adoção e como superar os obstáculos.” A analista da Forrester, Aurélie L’Hostis, ajudará as organizações a descobrir etapas práticas para começar a usar IA. Este painel de poder de IA intitulado “Estratégias para adoção bem-sucedida de IA e transformação digital e por que alcançar o sucesso irá além da tecnologia”. O painel trará informações sobre como a Lei de IA da UE pode orientar o pensamento futuro sobre o tema. Também discutirá governança, privacidade de dados, segurança, conformidade e implicações éticas sobre a aplicação de IA.
A ascensão da personalização baseada em IA
Por que é importante: Há mais de uma década que a Fintech procura ajudar os bancos a personalizar a experiência do utilizador. Ao aplicar IA e aprendizagem automática, as empresas podem ajudar a impulsionar produtos e serviços financeiros hiperpersonalizados.
O que está acontecendo: Fintechs e bancos estão aprimorando a experiência do usuário para ajudar a aumentar o engajamento e a retenção, diferenciando-se em um mercado concorrido.
Onde você verá: Assim como a personalização permeia vários subsetores da fintech, o tema também estará presente em diversas sessões do FinovateEurope. Haverá também algumas sessões dedicadas exclusivamente ao tema da personalização, incluindo:
Este discurso intitulado “Habilitando a hiperpersonalização: fundindo funcionalidade, dados e parcerias estratégicas” que discute como fornecer experiências hiperpersonalizadas. A conversa também explorará como os bancos podem aproveitar dados, integrações avançadas de API e insights baseados em IA para oferecer os produtos certos aos clientes certos, no momento certo. Este painel de poder intitulado “A revolução CX – como as IFs podem competir em um mundo hiperpersonalizado?” em que os palestrantes falarão sobre como os clientes veem o mundo, quais lições podem ser aprendidas com outras indústrias e como acompanhar as expectativas dos clientes.
Os pagamentos ficam mais rápidos e inteligentes
Por que é importante: Os pagamentos não só estão a ficar mais baratos, como também estão a acontecer mais rapidamente, o que significa que a fraude está a acontecer a um ritmo cada vez maior.
O que está a acontecer: O comércio global e as remessas pessoais, juntamente com as transações quotidianas, estão a ser abalados pelas stablecoins e pelas experiências com CBDC, que podem ajudar a criar soluções de pagamento mais transparentes.
Onde você verá: Na conferência FinovateEurope deste ano, os pagamentos irão permear muitas das conversas no palco. Aqui estão dois painéis específicos que abordarão as principais preocupações:
Painel de poder de pagamentos intitulado “O mercado de pagamentos é estimado em US$ 2,85 trilhões em 2024 e deverá atingir US$ 4,78 trilhões até 2029 – como os bancos podem reimaginar os pagamentos e aproveitar esta oportunidade de crescimento?” Os painelistas considerarão as oportunidades disponíveis em pagamentos, bem como as preocupações e riscos regulatórios. Discurso de abertura intitulado “As perdas autorizadas por fraude em pagamentos push em toda a Europa podem atingir os 2,4 mil milhões de euros, aumentando entre 20% e 25% anualmente; como os reguladores estão abordando isso?” A apresentação analisará o risco de fraude de pagamento e possíveis mudanças regulatórias que podem abordar a fraude de pagamento push autorizado.
Regtech redefinido pela conformidade em tempo real
Por que é importante: sem a regtech, os bancos e as fintechs estariam sozinhos para descobrir e cumprir um conjunto de regras em constante mudança. Aproveitar um fornecedor terceirizado de regtech não apenas ajuda as organizações a reduzir os custos de conformidade, mas também facilita a adesão mais rápida às novas regras.
O que está acontecendo: As soluções Regtech podem criar ferramentas de monitoramento em tempo real para acompanhar a evolução das regulamentações. Isto é particularmente importante em torno das regulamentações de criptografia e IA, pois são campos de evolução muito rápida.
Onde você verá: O FinovateEurope sediará um palco inteiro dedicado à discussão da regulamentação e do risco bancário. Entre as apresentações realizadas estão:
Discurso de abertura intitulado “Um tour rápido pela regulamentação da UE – o que os prestadores de serviços financeiros precisam de saber sobre a DORA; FiDA; eIDAS e DMA?” que informará o público sobre essas regulamentações atuais e futuras e analisará como os reguladores estão reprimindo a gestão de riscos. Power Panel intitulado “Risco e resiliência bancária: enfrentando os desafios de novas regulamentações, tecnologia emergente, aumento da fraude bancária e novas ameaças à segurança cibernética” que considerará a identidade digital, os riscos do uso de IA e riscos de nuvem, o gerenciamento de riscos de terceiros e muito mais .
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