O medo e a dúvida dos legisladores impulsionam propostas de regulamentações de criptografia nos EUA – Revista Cointelegraph

Esforços legislativos bipartidários reais são raros em Washington, DC, atualmente, mas os senadores democratas Elizabeth Warren e Joe Manchin e os senadores republicanos Lindsey Graham e Roger Marshall conseguiram se unir para co-patrocinar um projeto de lei focado no crime criptográfico.

De acordo com os senadores, a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de Ativos Digitais de 2023 visa preencher lacunas nas regras de combate à lavagem de dinheiro do país. O projeto de lei alteraria a Lei do Sigilo Bancário e designaria uma gama diversificada de fornecedores de ativos digitais como instituições financeiras.

A Lei do Sigilo Bancário estabelece requisitos de programas, manutenção de registros e relatórios para bancos nacionais, associações federais de poupança, filiais federais e agências de bancos estrangeiros. Os fornecedores de ativos digitais seriam obrigados a aderir a muitas das mesmas regulamentações dos bancos tradicionais.

Warren apresentou a legislação ao Senado dos Estados Unidos em 27 de julho de 2023, em nome dela e dos senadores Joe Manchin, Roger Marshall e Lindsey Graham. O projeto foi então encaminhado à Comissão de Assuntos Bancários, Habitacionais e Urbanos do Senado. Não foi votado por todo o Senado nem enviado à Câmara dos Representantes dos EUA para consideração. O presidente Biden também não o assinou, e não é uma questão de lei neste momento.

A legislação acrescentaria vários tipos de fornecedores de criptomoedas à lista de instituições financeiras dos reguladores dos EUA. Estes incluem fornecedores de carteiras não hospedadas, mineradores e validadores de ativos digitais ou outros nós que validam transações de terceiros, pesquisadores de valor extraível de mineradores, outros validadores ou participantes da rede com controle sobre protocolos de rede, ou qualquer outra pessoa que facilite ou forneça serviços relacionados à troca. , venda, custódia ou empréstimo de ativos digitais.

Todas estas organizações e indivíduos estariam sujeitos aos mesmos regulamentos actualmente aplicados às instituições financeiras nos Estados Unidos. O projeto inclui exceções para aqueles que usam contabilidade distribuída, tecnologia blockchain ou tecnologias semelhantes para fins comerciais internos.

Criptografia sob revisão federal

Se o projeto de lei se tornar lei, no prazo de 18 meses após a sua promulgação, a Rede de Repressão aos Crimes Financeiros do Tesouro dos EUA anunciará que qualquer pessoa dos EUA com 10.000 dólares em ativos digitais ou um ou mais ativos digitais no estrangeiro terá de apresentar uma denúncia. No mesmo prazo, o Tesouro dos EUA estabeleceria controlos para mitigar riscos financeiros ilegais associados a misturadores de ativos digitais e criptomoedas com anonimato reforçado.

Dentro de dois anos após a promulgação do projeto de lei, o Tesouro, em consulta com a Conferência dos Supervisores Bancários Estaduais, criará um processo de exame e revisão focado no risco para os participantes de ativos digitais recentemente designados como instituições financeiras. Eles determinariam se os esforços para impedir a lavagem de dinheiro e combater o terrorismo financiado por criptomoedas são adequados e se os provedores e facilitadores de criptomoedas estão em conformidade com as novas regras. Posteriormente, no mesmo prazo, a Comissão de Valores Mobiliários e a Comissão de Negociação de Futuros de Commodities consultarão o Tesouro exatamente sobre os mesmos assuntos.

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A próxima parte do projeto se concentra em quiosques de ativos digitais. Dentro de 18 meses após a aprovação do projeto de lei, o FinCEN exigirá que proprietários e administradores de quiosques de ativos digitais (ATM) enviem e atualizem o endereço físico de seus quiosques a cada 90 dias. Os proprietários dos quiosques também precisarão verificar a identidade de cada cliente usando um formulário válido de identificação emitido pelo governo, e terão que coletar o nome e o endereço físico de cada contraparte em cada transação.

Dentro de 180 dias, o FinCEN emitirá um relatório sobre quaisquer quiosques de ativos digitais que não tenham sido registrados. O relatório incluiria uma estimativa do número de quiosques não registrados, suas localizações e uma avaliação dos recursos adicionais que o FinCEN pode precisar para poder investigá-los.

Dentro de um ano após a promulgação da legislação, a Agência Antidrogas dos EUA emitiria um relatório identificando recomendações para reduzir o tráfico de drogas e a lavagem de dinheiro associados aos quiosques de ativos digitais.

Impacto da indústria criptográfica

Grant Fondo, copresidente da prática de moeda digital e blockchain da Goodwin e ex-procurador assistente dos EUA, disse à Magazine que “o projeto de lei é uma tentativa de atrair mais participantes da indústria de ativos digitais para dentro do controle regulatório, para preencher lacunas no que alguns no Congresso consideramos não abrangidos pelo actual regime regulamentar.”

Fondo acredita que, se aprovada, a legislação teria o efeito prático de matar as finanças descentralizadas nos EUA, aplicando um regime impraticável aos protocolos DeFi. Fondo vê a legislação como um fardo para validadores e mineradores e também questiona quão realista seria impor requisitos semelhantes aos de um banco a uma empresa de software que valida transações de blockchain.

Hadas Jacobi, advogado do Grupo da Indústria Financeira da Reed Smith, que anteriormente trabalhou como regulador de execução financeira para o Estado de Nova Iorque, concorda. De acordo com Jacobi, a lei aplicaria os requisitos da Lei de Sigilo Bancário, dependendo do contexto, a participantes criptográficos que não sejam instituições financeiras.

“A lei pode ser interpretada como aplicável a programadores e outros fornecedores de tecnologia que criam a estrutura para operações de serviços financeiros, em vez de fornecerem eles próprios os serviços”, diz Jacobi.

Embora Jacobi acredite que há necessidade de clareza legislativa no espaço, ela questiona se a intenção principal da legislação – a ameaça do setor criptográfico à segurança nacional – é mesmo relevante. Jacobi diz que é necessária uma regulamentação pontual dos provedores de serviços de criptomoedas e ativos digitais, mas os ativos digitais não ameaçam a segurança nacional.

“Uma declaração geral de que os ativos digitais representam uma ameaça à segurança nacional dos EUA, no entanto, seria imprecisa e míope. Os maus atores no espaço dos ativos digitais representam uma ameaça global tanto do ponto de vista da segurança nacional como da estabilidade financeira – mas a indústria dos ativos digitais e a sua tecnologia subjacente não o fazem”, afirma Jacobi.

O que os políticos estão dizendo

Numa declaração escrita, o Senador Marshall afirma que o projecto de lei aborda as preocupações dos EUA sobre a segurança nacional.

“Esta legislação é uma questão de segurança nacional. Hackers mentores de países adversários como o Irão, a Rússia e a Coreia do Norte estão a cometer crimes cibernéticos contra os Estados Unidos no valor de BILHÕES de dólares; eles devem ser responsabilizados. As reformas delineadas na nossa legislação ajudar-nos-ão a reagir e a proteger os nossos activos digitais, utilizando métodos comprovados que as nossas instituições financeiras nacionais têm vindo a cumprir há anos”, afirma Marshall.

Marshall diz que a legislação estenderia as responsabilidades da Lei de Sigilo Bancário para incluir os requisitos de Conheça seu Cliente para as pessoas afetadas, resolveria uma “grande lacuna” com carteiras digitais não hospedadas, orientaria o FinCEN a emitir orientações sobre instituições financeiras para mitigar os riscos de ativos digitais, fortaleceria a aplicação da conformidade com a BSA estenderia as regras de contas bancárias estrangeiras da BSA para incluir ativos digitais e mitigaria os riscos financeiros ilícitos dos caixas eletrônicos de ativos digitais.

Warren argumenta que as autoridades dos EUA alertaram que a criptografia está sendo usada para todos os tipos de crimes e para que nações antagônicas evitem as sanções dos EUA.

“Nações desonestas como o Irão, a Rússia e a Coreia do Norte usaram activos digitais para lavar fundos roubados, escapar a sanções americanas e internacionais e financiar programas de armas ilegais”, diz Warren.

Sugerindo que a lei ajudará a subverter estes esforços, Warren centra a sua declaração no programa de mísseis da Coreia do Norte.

“Estima-se que quase metade do programa de mísseis da Coreia do Norte, por exemplo, seja financiado pelo crime cibernético e por ativos digitais. Em 2022, as transações ilícitas de ativos digitais totalizaram pelo menos US$ 20 bilhões – um recorde histórico”, escreve Warren.

Manchin pediu aos democratas e republicanos que se unissem e votassem a favor do projeto. “Nossa legislação bipartidária reduziria esses riscos de segurança e exigiria que as plataformas de criptomoeda obedecessem às mesmas regras de combate à lavagem de dinheiro que os bancos devem seguir. Peço aos meus colegas de ambos os lados que apoiem esta legislação de bom senso para proteger os americanos, evitando que maus atores usem criptomoedas para financiar suas atividades criminosas”, diz Manchin.

Fondo não vê como a Lei Anti-Lavagem de Dinheiro poderia minimizar os riscos para a segurança nacional, mas reconhece como o projeto de lei pode abordar questões associadas à criptomoeda com anonimato aprimorado.

Mesmo assim, ele gostaria de ver esse esforço legislativo bem pensado antes de aprovar o projeto. “Ninguém quer terroristas e criminosos mascarando as suas transações financeiras. Mas, por outro lado, a privacidade é um bem raro, por isso é importante equilibrá-la adequadamente com a segurança nacional”, afirma Fondo.

Jacobi teme que o excesso de regulamentação leve a redundância e custos excessivos que drenarão a indústria. Ela diz que a lei orientaria o FinCEN a regular os prestadores de serviços digitais como empresas de transmissão de dinheiro, embora acredite que já o fazem desde 2013. Além disso, ela diz que a maioria dos reguladores estatais os examina e regista há quase o mesmo tempo.

“A lei tem o potencial de perturbar o equilíbrio do regime regulatório duplo estadual e federal existente nos EUA, criando redundâncias na supervisão e exame de empresas de transmissão de dinheiro, sem mencionar a exposição da indústria de ativos digitais a ações de execução duplicadas e que drenam recursos, ”, diz Jacobi.

O projeto se tornará lei?

Ninguém sabe. A Câmara dos Deputados está se recuperando depois de lutar durante semanas para eleger um novo presidente.

O Senado dos EUA ainda exige uma votação por maioria absoluta para aprovar quase qualquer peça legislativa e, ao mesmo tempo, os membros do Congresso e o Presidente Joe Biden estão hiperconcentrados em questões geopolíticas como o conflito Israel/Hamas e a guerra na Ucrânia.

Além disso, a maioria dos políticos a nível federal dos EUA está prestes a entrar na época eleitoral de 2024, onde o controlo do Senado, da Câmara dos Representantes e da Presidência estão todos em jogo.

A legislação controversa certamente ficará paralisada até depois das eleições, mas um projeto de lei de criptografia potencialmente popular pode ser palatável para candidatos de ambos os lados do corredor que chegarão à mesa do presidente. Se a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de Ativos Digitais se tornasse lei, muitos fornecedores de criptomoedas teriam que aprender a cumprir os mesmos regulamentos que as instituições financeiras tradicionais.

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Mitch Eiven

Mitch é um escritor que cobre criptomoeda, política, a interseção entre os dois e vários outros tópicos não relacionados. Ele acredita que a criptografia é o futuro das finanças e se sente privilegiado por ter a oportunidade de reportar sobre isso.