Com os mercados perto de máximos históricos e o Bitcoin a aproximar-se da marca dos 10.000 dólares, os investidores estão cada vez mais interessados em novas oportunidades para diversificar os seus investimentos, reduzir o risco e aumentar a sua riqueza. Infelizmente, existem muitos ativos – desde criptomoedas a imóveis e arte – que podem ser difíceis de aceder e incorporar nos seus planos globais de investimento.
Na coluna deste mês, conversei com Scott Harrigan, presidente da Alto e CEO da Alto Securities. A Alto fornece uma plataforma de investimento autodirigida que permite aos investidores construir a sua riqueza investindo não apenas em ações, mas também em investimentos alternativos, incluindo criptomoedas. A plataforma apoia mais de 27.000 investidores e tem mais de US$ 1,4 bilhão em ativos sob custódia.
A Alto tem três divisões principais: Alto Solutions, um administrador IRA autodirigido; Alto Securities, uma corretora registrada de propriedade integral; e Alto Capital, um consultor de relatórios isento que oferece oportunidades alternativas de investimento para investidores credenciados. Alto Solutions fez sua estreia no Finovate no FinovateFall 2023 em Nova York com o fundador e CEO Eric Satz liderando uma demonstração da oferta Alto IRA da empresa.
Nesta conversa, Harrigan fala sobre os problemas que os investidores enfrentam ao tentar integrar investimentos alternativos em seus portfólios e o que a Alto faz para ajudar a resolver esses problemas. Também falamos sobre as oportunidades que um número crescente de investidores está vendo na criptografia e o desafio de disponibilizar investimentos privados historicamente difíceis de acessar para uma comunidade mais ampla de investidores.
Sediada em Nashville, Tennessee, a Alto foi fundada em 2015.
Que problema o Alto resolve e para quem o resolve?
Scott Harrigan: Alto pretende reduzir a barreira à entrada de investimentos alternativos, disponibilizando alternativas dentro de um IRA para que os investidores possam diversificar as suas poupanças para a reforma, colher os benefícios da volatilidade reduzida e ter o potencial de aumentar os retornos. Os usuários da conta Alto IRA podem se beneficiar de opções de investimento com vantagens fiscais em uma ampla gama de ativos alternativos, incluindo private equity, capital de risco, imóveis, arte, criptografia e muito mais, proporcionando-lhes a oportunidade de diversificar seu portfólio de investimentos enquanto planejam a aposentadoria .
Como a Alto resolve esse problema melhor do que outras empresas ou soluções?
Harrigan: Com o objetivo de reduzir a barreira à entrada, a Alto aborda estes dois pontos problemáticos: os investidores querem compreender as suas várias opções alternativas de investimento e querem acesso fácil a estes tipos de investimentos numa plataforma simplificada.
Alto é o único provedor de IRA autodirigido digitalmente nativo com múltiplas opções alternativas de investimento. Isto é único porque muitos provedores legados de IRA existem há décadas e continuam a operar da mesma maneira que sempre, sem demonstrar urgência em crescer ou evoluir. Eles estão ignorando a importância das experiências orientadas para o digital que as pessoas exigem atualmente. A Alto entende a importância de priorizar o digital e trazer uma experiência agradável e integrada aos investidores.
Quanto ao fornecimento de múltiplas opções alternativas de investimento, estamos criando diversas oportunidades sobre como e onde os indivíduos investem seus dólares de aposentadoria. Alto oferece IRAs tradicionais, Roth e SEP para que os investidores possam selecionar o veículo certo para seu dinheiro com base em seus objetivos exclusivos, e os indivíduos tenham a opção de aplicar seus fundos de aposentadoria em qualquer coisa, desde biotecnologia a bitcoin, vinho a uísque e terras agrícolas a multas arte.
Quem são os principais clientes da Alto e como alcançá-los?
Harrigan: Nosso objetivo é trazer investimentos alternativos para os investidores comuns, e fazemos isso eliminando os obstáculos que há muito os impedem de investir neste setor. Existem três áreas fundamentais para o nosso sucesso na expansão do acesso e da conscientização. A primeira é expandir o número e o tipo de oportunidades de investimento oferecidas, para que os indivíduos tenham liberdade de escolha e possam identificar quais as opções mais adequadas para eles. A segunda é criar uma experiência digital fácil de usar que torne o investimento em alternativas mais acessível. Por último, mas certamente não menos importante, está o fornecimento de educação e a divulgação de mais informações e recursos para ajudar os investidores a tomarem decisões de investimento seguras.
Além de expandir nosso alcance de forma mais ampla, também selecionamos oportunidades para investidores credenciados. No ano passado, lançámos o Alto Marketplace, uma nova parte da plataforma Alto dedicada à curadoria de oportunidades de investimento alternativas privadas para investidores credenciados. A plataforma permite que investidores elegíveis invistam em investimentos privados historicamente de difícil acesso, com curadoria específica da Alto. Os investidores agora têm acesso a private equity, capital de risco, imóveis, vinhos finos, arte e muito mais, tudo em uma única plataforma.
Você pode nos contar sobre uma implementação ou implantação favorita de sua tecnologia?
Harrigan: Nossa tecnologia oferece aos investidores acesso a oportunidades de investimento exclusivas no espaço alternativo dentro de um IRA. Oferecemos oportunidades para os investidores construírem riqueza além do mercado de ações e diversificarem a sua carteira de reforma com investimentos alternativos.
Como parte do nosso compromisso de permitir que os indivíduos invistam numa maior variedade de ativos alternativos, tivemos orgulho de lançar o Alto Marketplace no ano passado. O Marketplace permite que os usuários do Alto desfrutem de uma experiência de investimento simplificada e consolidada à medida que exploram ofertas que abrangem uma variedade de classes de ativos diferentes. Os investidores credenciados podem beneficiar de activos alternativos que podem oferecer diversificação da carteira e uma oportunidade de alcançar estabilidade financeira a longo prazo no mercado volátil de hoje.
O que em sua formação lhe deu confiança para enfrentar esse desafio?
Harrigan: Minhas experiências me ajudaram a me familiarizar profundamente com as diretrizes da SEC e FINRA, essenciais para trazer oportunidades justas, transparentes e compatíveis para o investidor comum. Tendo trabalhado em mercados privados durante os últimos sete anos, adquiri uma compreensão muito mais profunda de como funcionam as estruturas alternativas de investimento em ativos e como poderíamos trabalhar dentro das diretrizes regulatórias para fornecer o acesso que temos hoje. Criar veículos para fins especiais é complexo, mas fazemos isso porque queremos trazer uma experiência modernizada e simplificada para investir em alternativas.
Você anunciou recentemente uma parceria com SignalRank? Por que se associar ao SignalRank? O que essa parceria alcançará?
Harrigan: Conforme mencionado, lançamos o Alto Marketplace para selecionar oportunidades interessantes de investimento alternativo privado para investidores. A parceria com o SignalRank, o primeiro índice de mercados privados composto por ações preferenciais da Série B em empresas apoiadas por capital de risco de elevado crescimento, está em linha com o nosso compromisso de proporcionar aos investidores um acesso mais amplo a oportunidades de investimento que, por natureza, eram anteriormente mais exclusivas.
Já tivemos oportunidades anteriores de capital de risco por meio de nosso Marketplace, mas o SignalRank é único porque seu algoritmo previu com sucesso transições bem-sucedidas de startups da Série B para empresas de bilhões de dólares. Esta parceria nos ajudará a atingir nosso objetivo de trazer estratégias exclusivas que não estão mais amplamente disponíveis ao público e que foram amplamente limitadas a indivíduos de altíssimo patrimônio líquido e investidores institucionais, para mais investidores. Os veículos de finalidade especial da Alto oferecem aos investidores estas oportunidades em limites mais baixos, por exemplo, reduzindo o investimento mínimo para 25.000 dólares, quando normalmente pode estar mais perto de 500.000 dólares ou até mais.
O que o entusiasma no crescimento do mercado de ativos alternativos? Existe uma lacuna educacional a ser coberta para que mais investidores individuais elegíveis se interessem por ativos alternativos?
Harrigan: Estou entusiasmado com a forma como estamos nos primeiros dias do espaço alternativo. A indústria está apenas começando a reconhecer o quão grandes serão os investimentos alternativos nos próximos cinco anos. Se você não sabe do que se trata esse negócio, vai precisar saber, porque é para lá que se dirigirá a gestão de patrimônio nos próximos cinco anos.
Porque estamos nos primeiros dias, há absolutamente uma lacuna educacional. O nosso estudo original concluiu que a falta de familiaridade com investimentos alternativos era a barreira mais significativa ao investimento nestes activos como parte de uma carteira diversificada de reforma. Um equívoco comum é que a natureza de longo prazo exigida de alguns activos alternativos é uma desvantagem. No entanto, há uma vantagem definitiva em combinar a eficiência fiscal dos IRAs autodirigidos com os horizontes de investimento alargados das alternativas. Este alinhamento a longo prazo permite que os investimentos sejam compostos e obtenham retornos sólidos.
À medida que as alternativas estão posicionadas nesta incrível trajetória de crescimento, estamos entusiasmados por estar à frente da curva no fornecimento de educação sobre como os usuários de contas Alto IRA podem se beneficiar de carteiras com vantagens fiscais e retornos extraordinários.
Quais são seus objetivos para o Alto? O que podemos esperar ouvir de você nos próximos meses?
Harrigan: Em 2025, esperamos trazer uma variedade muito maior de investimentos alternativos para a nossa plataforma. Em 2024, lançamos 15 negócios, por isso esperamos continuar nesse impulso e trazer aos investidores ainda mais opções e opções.
Também estamos atentos às preferências da Geração Z e da Geração Millennials, dois grupos que a investigação mostra que estão envolvidos em investimentos de forma diferente das gerações anteriores. Notavelmente, aqueles com idades compreendidas entre os 21 e os 43 anos são atualmente mais propensos a escolher alternativas em vez de ações.
Por último, continuaremos a melhorar a nossa proficiência na forma como educamos os investidores. Sentimos uma obrigação significativa de fornecer aos investidores o máximo de informação possível para que possam tomar decisões informadas e confiantes sobre as suas poupanças para a reforma. Em linha com esta estratégia, pretendemos nos concentrar em ampliar as informações e o acesso ao Alto CryptoIRA. A criptografia apresenta uma imensa oportunidade para os investidores diversificarem seus portfólios e obterem maiores retornos. Queremos conscientizar mais pessoas sobre a oportunidade que têm de investir em criptografia como parte de um IRA.
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